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如何理性应对基金回撤

| 诗琪

中国的公募基金产品,平均年化回报并不低,但是,真正通过买基金产品赚到这么多钱的人却很少,其中一个原因是市场波动很大,中间的每次涨跌其实都是在考验我们对慢富的坚持。今天小编就与大家分享如何理性应对基金回撤,仅供大家参考!

如何理性应对基金回撤

1、不要高估自己对回撤的承受能力

在做基金投资之前,首先要问问自己:投资过程中能接受多大的投资回撤?经验不太丰富的投资者容易想当然,给出比实际能承受回撤更大的数值。而一旦真的出现极端情况,很容易陷入痛苦之中。绝大多数人最好把可接受的最大回撤定在20%以内,激进的最好也不要超过25%。

一些投资者对熊市抱以乐观态度,觉得熊市是进行逆向投资的好机会。但我们也需要知道,熊市不可能精准抄底。伴随着逆向投资追加的资金数额增加,后续下跌中同样的跌幅会带来更多账面上的损失。这种损失会增加投资者的挫败感,给情绪控制以及后续执行带来困难。

此外,还要考虑未来可投资现金流的变化。对于存量资金较少,而未来增量资金较多的投资者来说,短期可接受的最大投资回撤可以稍大一些。

2、根据市场变化动态评估基金的最大回撤

在评估基金最大回撤指标时,要考虑历史极端情况,也要做一些前瞻性判断。因为在不同估值状态下,A股市场预期的最大回撤不一样。比如一些老基金经历过2007与2015年的牛熊转换,历史最大回撤可能在50%左右。但当前的上证指数点位不是五千点更不是六千点,当前预期的最大回撤幅度应该比历史最大值要小许多。

如果你不是在市场很热闹的时候才开始投资基金的,那么对最大回撤的评估也要小一些。

另外,参考的标的也不要仅盯着上证指数。上证指数虽然是影响力最大的指数,但其涨跌并不能直接地反映基金的情况。如果对指数估值有所了解,结合沪深300、中证500等指数的市盈率变化、指数点位变化,我们也可以动态调整当前市场的预期最大回撤评估。

总之,长期投资的过程中,经历颠簸在所难免,优秀基金与其他基金的差别就在于,能在经历不可避免的回撤后不断创出历史新高。而我们了解历史回撤的意义就在于,第一,在投资前正确评估自己能否承受相应的风险,第二,在风险真正来临时,能坚定的持有,而不是追涨杀跌。

基金赎回请要清楚有更好更适合自己吗

如果说赎回了基金,这部分多余的资金没有更好的去处,甚至最终如果还是要回到市场中的话,小编建议大家最好重新审视一下长期投资的计划。

“慢富”需要长期坚持,而不是“脉冲式”的进进出出。

希望“快富”而频繁交易的短期化投资行为并不能真正实现快富,反而会错失了坚持长期投资带来的慢富。

一个很简单的道理:基金业绩总会起起伏伏,但成本是永恒的。而且,千万不要忽视频繁申赎基金所耗费的交易成本,长期如此操作,对投资收益的耗损可能超过你的想象。

指数基金之父、先锋集团创始人约翰博格(John C。 Bogle)在《长赢投资》一书中引用了一项学术研究表明:

在1990-1996年美股最火爆的时间里,交易最活跃的20%的投资者月均换手率超过21%。他们在牛市里获得的年收益率为17.9%,交易成本却高达6.5%,几乎侵占了收益的1/3。

基金定投适合的人群

适合领固定薪水的上班族。固定收入者在扣除日常开销后,常有所剩余,此时小额的定期定额投资方式最适合。专注工作、无暇理财的繁忙人群。基金定投一次约定,能长期自动投资。不喜欢承担过大投资风险的稳健人群。基金定投能摊平成本,降低价格波动风险,提高获利机会。


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