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定投中如何正确看待波动

| 诗琪

基金,英文是fund,广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。小编在此整理了定投中如何正确看待波动,供大家参阅,希望大家在阅读过程中有所收获!

什么是波动?

有时候我们会提到,某只股票的股性比较活、某段市场走势比较闷,这些表述均提到了投资产品的一个重要属性——波动。

我们持仓的基金,有时候波澜不惊、有时候大起大伏。投资者对波动小的基金是否满意见仁见智,但对于波动大的基金确实有畏惧心理。

波动如何影响你的收入?

因为一次性投资中买点是确定的,随着市场波动基金净值发生变动,会导致我们收益发生变动。当市场上升获取了一定的收益,忽然市场反转,不仅收益缩窄甚至危及到本金,你会有什么感觉?感叹“煮熟的鸭子就这么飞了”?或者责怪自己为什么没能早点落袋为安?这犹如坐过山车般忽高忽低的心情,考验持仓人的耐心。

如果我们分别定投两只基金,前7个月每月定投100元,第8个月获利了结(忽略交易费用),两次定投的累计收益有什么不同?

计算结果显示,投入了相同的金额,波动性大的基金B的收益,要远远超出波动性小的基金A。我们可以得出结论:在其他条件大致类似的情况下,波动较大的市场,定投更容易赚钱。可以看到在基金定投的过程中,我们不会因为市场上涨时而冲动追涨,反而因为价格变高,买入的份额变少; 也不会因为市场回调而恐惧卖出,而是贪婪的买入更多;定投中这种完全遵循纪律地投资,恰好帮助我们完美应对低点和高点,实现逆向操作。

波动中,定投“高处少买,低处多买”

定投的原理就是高位买的少、低位买的多,从而摊低了成本。由于基金B的波动性更大,这种作用就会被放大,成本摊的更低,最终收益率更高。

正因为如此,很多朋友在开始定投后,对波动有更深刻的洞察,对它的态度完全改观,会主动去寻找波动大、弹性大的产品,市场回调或反复磨底时,投资心理压力也更小了。

近两年来许多投资者购买的基金收益普遍不太理想,是什么原因造成绝大部分基金的大幅亏损对于投资者的这些疑问,上海证券基金评价中心分析师李颖指出,首先基金产品本质是一揽子证券投资组合,基金的收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分。在股票市场连续下跌的市场环境下,以投资股票为主的股票型基金、混合型基金等也难以取得正收益。在股市上涨的行情下,偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以,基金也不可能创造神话,在近几年市场连续下跌的行情下创造很高的正收益。

从长期的绩效来看,大部分情况下,基金的整体表现要好于个人投资者,尤其在牛市和震荡市场的比较优势更为突出。如2006年和2007年均有超过八成的股票型基金取得了100%以上的回报,而个人投资者这一比例均达不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回报,而调查显示有超过50%的个人投资者亏损幅度在5%至50%。因此,基金仍不失为个人投资者参与资本市场的一个较好的投资工具。

无论是中国股市建设、经济发展还是资产管理行业的各种问题,都不是短期能够消除的,都需要市场整体的理性来推动。但是作为投资者本身,一定要衡量清楚自身的风险承受能力,不能盲目的听信销售人员的宣传。如果自身风险承受能力较弱或是短期要使用的资金,不能投入太多在单一的股票类基金中,以免受到股市波动风险的冲击较大。因此,对于个人投资者而言,更有实际意义的,应该是抱有长期投资的心态,根据自身的风险承受能力和续期选择相应适合的基金产品,避免过度追逐短期收益突出的热点基金、多关注长期业绩相对较为稳健的基金,通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报。

小提示:

一要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金,购买偏股型基金要设置投资上限。

二要注意别买错“基金”。基金火爆引得一些伪劣产品“浑水摸鱼”,要注意鉴别。

三要注意对自己的账户进行后期养护。基金虽然省心,但也不可扔着不管。经常关注基金网站新公告,以便更加全面及时地了解自己持有的基金。

四要注意买基金别太在乎基金净值。其实基金的收益高低只与净值增长率有关。只要基金净值增长率保持领先,其收益就自然会高。

五要注意不要“喜新厌旧”,不要盲目追捧新基金,新基金虽有价格优惠等先天优势,但老基金有长期运作的经验和较为合理的仓位,更值得关注与投资。

六要注意不要片面追买分红基金。基金分红是对投资者前期收益的返还,尽量把分红方式改成“红利再投”更为合理。

七要注意不以短期涨跌论英雄。以短期涨跌判断基金优劣显然不科学,对基金还是要多方面综合评估长期考察。

八要注意灵活选择稳定省心的定投和实惠简便的红利转投等投资策略。


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