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基金净值波动加大如何避免追涨杀跌

| 诗琪

基金短期的涨跌并不能预测未来,“追涨杀跌”总是坑了我们自己,那么怎样才能关注追涨杀跌的手呢?这时候就需要借助外力来帮助我们长期持有了。小编在此整理了基金净值波动加大如何避免追涨杀跌,供大家参阅,希望大家在阅读过程中有所收获!

分散配置降低风险

每一个小伙伴买入基金时都信誓旦旦:我一定要长期持有,但每个人的风险偏好和心理承受能力是不一样的。在A股这种波动巨大的市场里,市场的波动范围可能会冲破心理承受能力,一旦冲破这个预期底线的时候,往往会做出错误的决策,恐慌卖出。所以,在买入基金之前,先要修炼好自己的内功。

首先,要了解基金的风险特征,基金的波动为什么比较大?它买了哪些行业、股票?比如昨天提到的诺安成长呢,它是典型的科技主题基金,重仓半导体的龙头,持股集中度非常高,投资同一个细分领域,还集中在少数几只股票里,在科技板块表现不佳时,诺安成长业绩垫底也就不足为奇了。

其次,要看你能不能忍受这只基金的波动。对于买主题基金的小伙伴,应该要有一颗大心脏,当行业不在风口时,要忍受基金短期的表现差,净值波动大。如果受不了高波动,那最好不要买入主题基金。

那如何确定自己能承受的最大波动呢?最简单的就是做一次回撤压力测试。如果在满仓的情况,你最多能承受多大的下跌?这个心里一定要有底。如果你能接受10%的回撤,假如基金的历史最大回撤是20%,最好平时只买50%的仓位,剩下的一半买稳健的债券基金或者货币基金。

基金定投

优秀的投资者都是孤独的,因为它总是站在贪婪、安逸、享受的对立面,而定投就是这样一个可以帮助我们克服人性弱点的投资工具。

它让你不再对进场的时点优柔寡断,让你摆脱不理性的追涨杀跌,让你通过日积月累的节制,而不是怀揣着希望一夜暴富的心态来追求自己的财富目标和理想。

基金定投采用“固定时间、固定金额”的策略,基金申购量是均匀的:无论市场是上涨还是下跌,均采用定期定额的基金投资方式。

首先避免了需要选择入场时间点的大难题。同时顶住了“亏损”的压力,市场处在低位时用低成本买入更多筹码,战胜了这个市场上大多数追涨杀跌的人。

定投的精髓在于定投本身就是分批投入、弱化择时,不在意市场的价格,对于想要避免追涨杀跌的投资者来说,这种投资方式更有纪律,将资金投入到细水长流中,更有机会收获市场相对平均的回报。

根据历史数据和以往的定投经验,由于定投是在不同价位买入,所以波动率越大的基金,分摊成本的效果越好。投资者可以选择购买指数型基金或历史业绩较好的主动管理类权益基金。

选择封闭式基金

基金作为投资组合,是一种投资工具,但无论是封闭式基金还是开放式基金,规则设定上都需要有“度”的把握。

根据运作方式,基金可以分成,普通开放式基金、持有期基金、封闭期基金、定期开放基金这四种类型。普通开放式基金,就是我们平时在交易软件中,随时买卖的基金。后三种“封闭式”基金,通过限制卖出,来帮助我们戒掉“追涨杀跌”,但在具体的买卖方式上还是有一些区别的。

持有期基金,以三年持有期为例。基金在成立后一段时间后会开放申购,随时都能买,但是卖出是有限制的!每次买的基金份额都至少要拿3年,3年之后才可以卖出。

封闭期基金,以三年封闭期为例。基金成立后,在前3年封闭运作,既不能买入也不能卖出,等到封闭期结束以后就会转换成普通开放式基金,随时都能买卖。简单说,只有新基金在发行认购时,会有一段封闭期。

定期开放基金,还是以三年定期开放为例。基金每3年会开放一次申购和赎回,其余时间不能买入也不能卖出。对这类基金,要特别注意开放时间,如果在开放期内没有卖出,基金又会进入下一个封闭期,想要卖出还得再等上三年。

通过产品设计上的约束,可以有效地帮助基民淡化择时,提高赚钱胜率。其中,2-3年封闭式基金效果不错,中和了封闭式和开放式基金的优缺点,既可以有效规避投资者的人性弱点,又给基金经理一个相对完整的操作空间。

总结下来,2-3年封闭式基金为的优势是:

1)强制长期投资。克服追涨杀跌,收获时间的玫瑰。

2)基金的规模稳定,无短期大额申赎,让基金经理策略稳定,力争更高超额收益。

3)仓位控制更灵活。无需保留应对申赎现金,从而博取更好业绩。

当然对应是用一笔相应期限的钱去投资,短钱不适合买这类产品。

但挑选定几年开式基金的关键在于:

1)看基金经理实力,交给放心的牛人。没有金刚钻,揽不了瓷器活。要关注投研经验丰富、过往业绩长期稳健突出的基金经理管理的产品。

2)看基金公司实力,提供策略支持。没有个人能一直战胜市场,但一个硬核团队跑赢的概率更大。要关注管理规模较大、投研实力雄厚、管理同类产品经验丰富的基金公司。

3)看投资时点,产品发布时点很重要。当市场底部区间、估值低位时,恰恰是布局中长期机遇的黄金买点。

综上,如果在市场底部,认购一位优秀基金经理管理的定开式封闭式基金产品,全权委托、管住自己的手,保持耐心,往往还是会收获不错的投资收益。

实际上,一只基金上涨的逻辑是有迹可循的,有可能是因为短期找对了市场风口,亦或基金经理投资风格稳定、长期业绩稳定等。

若是前者,投资者切忌盲目频繁地去追逐热点,因为市场行情经常是“风水轮流转”,谁能每一次都准确地把握住风口?

而如果是后者,那么哪怕市场出现了短暂波动,长期来看大概率还是会持续上涨的。与其频繁调仓去买一些根本不了解、不熟悉的产品,不如长期持有,做时间的朋友,收获一份稳稳的幸福。

A股后续如何或许难以预测,但我们正置身于众多优质基金之中,这些基金在震荡行情中刷新着净值新高。对于普通投资者来说,抱住这些通过选股创造长期超额的基金,将是穿越震荡、战胜市场的极佳方式。


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