房贷利率有什么办法可以降低吗

| 艺洁

1、选择合适的银行

不同银行的房贷利率有所不同,选择合适的银行可以大大降低购房者的还款压力。市场上存在很多银行,购房者可以根据自己的需求进行比较后选择合适的银行。

2、办理公积金贷款

如果购房者有正常缴存公积金,且缴存时间、公积金账户余额都符合要求,可以考虑申请公积金贷款,相比于商业银行贷款,公积金贷款利率更低,可以节省不少利息成本。

3、提高信用资质

对于信用资质良好的购房者,往往更受银行青睐,更容易获取低利率的贷款服务。这就要求用户保持按时还款,将负债率控制在较低水平,同时提高个人的收入水平。此外,还应加强与贷款银行的合作关系,在贷款银行办理储蓄、信用卡、理财等业务,争取成为银行的VIP用户。

4、申请组合贷

对于想申请公积金贷款,但是公积金贷款额度不足的购房者,可以考虑申请组合贷款。虽然组合贷款利率高于纯公积金贷款,但是相比于纯商业贷款利率还是有一定优势。

5、缩短贷款期限

贷款期限越长,银行回款的时间就越慢,需要承担的风险就越高,因此借款利率往往也会高一些。因此,通过缩短贷款期限,可以有效降低贷款利率。

6、提高首付比例

提高首付比例,就意味着用户需要贷款的额度也少了,银行需要承担的风险也会减少,所以银行会给予更优惠的利率。

7、提供资产证明

提供资产证明可以增加购房者的信用资质,从而降低房贷利率。可以提供车辆、股票、基金等资产证明,证明自己有足够的还款能力,从而获得更低的房贷利率。

8、办理商转公

如果办理的是商业贷款,且房贷正在还款中,如果条件允许,可以考虑将商业贷款转换为公积金贷款,这样就可以直接降低房贷利率。不过,商转公的办理往往会有一定难度,办理前最好与公积金管理中心确认清楚。

9、等待房贷利率下调

对于采用的LPR浮动利率的购房者,如果已经还贷一段时间,也可以等待LPR的调整。如果LPR发生了下调,等到贷款重定价日(每年1月1日或者贷款对日),房贷利率将按离重定价日最近一期LPR执行。

10、提前还贷

提前还贷虽然不是直接降低房贷利率,但是通过提前还款可以减少利息支出,与降低房贷利率的目的一致。购房者可以根据自身的情况,选择提前结清或者提前还部分,都可以达到降息的作用。需要注意的是,提前结清越早越好,若是已经还款到贷款中期,提前还贷意义不大。

房贷利率调整后月供怎么计算

假设贷款本金为100万、贷款期限30年、调整前的利率为5.2%,在还贷5年后,利率调整为4.2%,按照还款方式不同,具体如下:

1、等额本息

计算公式:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数】÷[(1+月利率)^还款月数——1]。

注意:“^”代表乘方运算,比如2^3=2__2__2=8,2^4=2__2__2__2=16;

月利率=年利率/12,比如年利率为4.8%,则月利率=4.8%/12=0.4%。

调整前的情况:房贷月供为5489.88元,还贷5年后剩余本金有920860.97元,剩余期限25年(300年)

调整后的情况:按照剩余贷款本金920860.97元、贷款期限25年、贷款利率4.2%、等额本息方式重新计算还款方案,则房贷的月供调整为4962.51元,相当于每月少还了527.37元。

2、等额本金

计算公式:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率;每月还款递减额=贷款本金÷还款月数×月利率。

调整前的情况:首月月供7111.11元,每月还款递减额为12.03元,还贷5年后剩余本金为833333.20元。

调整后的情况:按照剩余贷款本金833333.20元、贷款期限25年、贷款利率4.2%、等额本金方式重新计算还款方案,可知调整后的首月月供额为5694.45元,之后每月递减9.72元。

房贷利率降低的好处有哪些

1、降低还款压力:存量房贷利率下调可以降低月供一族的还款压力,让我们更容易还清贷款本金和利息,减少逾期和拖欠的风险。

2、减轻财务负担:存量房贷利率下调可以减轻我们的财务负担,让我们更加容易承受生活开支和其他支出。

3、促进房地产市场稳定发展:存量房贷利率下调可以降低房地产市场的投资成本,促进房地产市场的稳定发展,避免出现房价过快上涨的情况。

4、提高银行盈利水平:虽然存量房贷利率下调会对银行的收益产生一定的影响,但是可以提高银行的贷款回收率和客户满意度,从而提高银行的盈利水平。

房贷有哪几种还款方式

1、等额本息:这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。

采用这种还款方式,每月还相同的数额,对借款人来说,操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。但是,它也有缺陷,由于本金归还速度相对较慢,占用银行资金时间较长,还款总利息较以下要介绍的同样期限的等额本金还款法高。

2、等额本金:借款人将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群(比如有些中年人)。

3、一次还本付息:贷款期限在一年(含一年)以下的,到期一次还本付息,利随本清。现在,一年的期限有望最高延长至5年。该方式一般只对小额短期贷款开放。这种还款方式适应的人群面比较窄,必须注意的是,它容易使借款人缺少还款强迫外力,造成信用损害。

4、按期付息还本:借款人通过和银行协商,可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。这种方式适用于收入不稳定人群,目前很多收入与工作量直接挂钩的年轻人有这个倾向。每个月不同的工作状态决定了当月的收入情况,把一个月的压力分摊到几个月。

房贷退税要什么条件

1、是首套房贷款利息:客户背负的房贷不一定都能够用来抵扣个税,只能是首套房的房贷利息才能抵扣个税,对于首套房的认定有明确的标准,一般是购买住房享受首套住房贷款利率的就是首套房,在这种情况下,客户可以用住房贷款利息来抵扣个税,减小生活压力。

2、需要是中国境内住房:客户并不是在所有地区购买房产产生的房贷利息都能够抵扣个税,需要是购买的中国境内住宅产生的利息才能申请抵扣个税,不过这个条件并不算严格,对于大多数客户来说,都能够满足要求。

3、必须还在偿还房贷:客户需要还在还房贷才能用房贷利息抵扣个税,如果客户在纳税年度里面结清了房贷,那么在提交相关资料的时候就不会通过审核,无法用房贷利息抵扣个税。

4、不能同时用租金抵扣个税:个税专项附加扣除的项目有很多,除了房贷利息以外、住房租金、子女教育、大病医疗与赡养老人等等产生的费用都可以用来抵扣个税,不过需要客户注意的是,用住房租金抵扣个税以后,不能继续使用房贷利息来抵扣,两种只能同时存在一个。

5、及时提交了抵扣申请:客户想要用房贷利息抵扣个税,那么就需要及时提交申请,按规定提交了相关的资料,通过了系统审核,如果客户没有在规定时间里面提交房贷利息专项附加扣除的申请,那么本纳税年度里面就不能使用房贷利息抵扣个税了。

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