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新手理财投资知识

| 日鹏

常言道:“吃不穷,穿不穷,盘算不好一世穷”,说的就是家庭理财。作为普通的老百姓,我们又为什么要理财呢,理财对我们到底有那些好处,这里要告诉大家,理财的第一步应该是认识自己。让我们就从认清自己所处的理财阶段开始吧。这里给大家分享一些关于理财投资知识,供大家参考。

黄金投资方面的知识

第一种:实物交易

这种投资方式主要是大的金商或国家央行采用,作为自己的生产原料或当作国家的外汇储备。交易起来比较麻烦。如:上海黄金交易所的各类金条、仟家信公司从5克到500克千足金条。

第二种:纸黄金,即黄金凭证

投资者在银行按当天的黄金价格购买黄金,但银行不给投资者实金,只是给投资者一张合约,投资者想卖出时,再到银行用合约兑换现金。

投资较小,可以从0.1盎司做起,纸黄金只可买涨,投资的佣金比较高。

第三种:定金(保证金)交易 (国际现货黄金,黄金期货等)

利用杠杆原理--低投入、高回报。双向交易,无论金价如何走势,投资人始终有获利的机会,网络交易平台,方便、快捷!如:上海黄金交易所的Au/AgT+D、仟家信的千金交易。

第四种:黄金期权

期权是买卖双方在未来约定的价位具有购买一定数量标的的权利,而非义务,如果价格走势对期权买卖者有利,则会行使其权利而获利,如果价格走势对其不利,则放弃购买的权利,损失只有当时购买期权时的费用。目前世界上黄金期权市场比较少。

基金大家族

有的人可能已经买过很多次基金了,但还真不一定了解基金。

我们平常说的基金大都是指证券投资基金,你把钱交给基金公司,基金公司去买股票、债券、货币市场工具等投资产品。

市面上的基金分两种,一种是私募基金,不能公开打广告,门槛也比较高,至少100万起。

另外一种是更接地气的大众版本——公募基金,可以公开发售,门槛非常低,现在很多基金都是100元起购,有的甚至1元就能买。

我们下面讲的都是公募基金。

目前市面上的基金数量有接近1万只,比股票的数量还要多得多,对基金不了解的人突然冲进这个市场,会觉得眼花缭乱,晕头转向。

不过给他们分个类,就看得清楚多了。

基金的分类方法有很多,根据基金能否在一级市场或者场外市场申购赎回,可以分为场外基金和场内基金。

你在银行、支付宝、天天基金、蛋卷基金或者基金公司官网这些渠道买的基金,都是场外基金。

你一买,基金的规模就变大了,你一卖,基金的规模就缩水了,这类基金叫开放式基金,也就是场外基金。

而封闭式基金不能在一级市场买卖,只能在二级市场交易,也就是你要去证券公司开户,然后在证券账户里面买卖,跟买股票一样,所以才叫场内基金。

这类基金的规模是固定的,你无法进行申购赎回,只能在二级市场从其他投资者手上买入来进行投资,或者在二级市场把你手里的份额卖给其他投资者。

记住,场外市场就是一级市场,场内市场就是二级市场。

需要注意的是,在场外市场买基金,比如在蛋卷基金、支付宝、天天基金里面买,叫做申购,卖基金叫做赎回,而在场内市场是不这么叫的,直接叫买入卖出就行,这个区别很重要,一定要记住。

根据基金的投资对象不同,基金又可以分为四大门派,按照风险由高到低分别是股票基金、混合基金、债券基金、货币基金。

股票基金,顾名思义,就是把钱拿去买股票的基金,如果基金将80%以上的资金拿去买股票,这就是一只股票基金。

如果基金将80%以上的资金拿去买债券,那就是一只债券基金。

如果股票和债券都买了,但是占比都不超过80%,就是一只混合基金。

股票市场和一年期以上的长期债券市场,都被成为资本市场,与之对应的是货币市场,包括短期债券和各类票据。

货币基金就是只投资货币市场工具的基金,货币市场都是低风险的品种,所以货币基金的风险非常低,但是相应地,收益也非常低,目前余额宝的七日年化收益仅为1.38%,连很多银行存款都赶不上。

在上面这基金四大门派的基础上,又衍生出了很多小类,比如指数基金、ETF基金、LOF基金、QDII基金、量化基金等。

咋一看名目繁多,十分复杂,其实都可以归入上面四类。

比如指数基金就是跟踪一个指数的基金,ETF基金则是可以在交易所交易的指数基金,LOF基金也是可以在交易所交易的基金,但不一定是指数基金,QDII基金是投资境外市场的基金。

怎么树立正确投资理念,理智投资理财

统计家庭资产,目的是能更好地管理家庭资产,对家庭资产做到心中有数,以便以后能开源节流。家庭资产的统计,主要包括房产、家具、家庭电器等,统计一下数量,最好能记下大概的价格。

统计家庭收入

统计家庭收入,目的是便于更好地管理收入。收入主要包括每月的薪资、房屋租金、兼职收入、公司奖金等纯现金收入,以及银行存款,都需统计在内。对于家庭来说,现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

   统计家庭支出

统计家庭支出,目的是了解每分钱都流向了何处。家庭支出主要包括6个方面:固定性支出,如房贷、各种保险费等等;必需性支出,如水电煤气费、通讯费、交通费等;生活费支出,油盐酱醋、水果、零食等;教育支出,培训费、孩子上学费;家庭医疗支出以及其他支出。家庭支出涉及的范围广,建议每天记账,每月总结并与预算相比较,多则为超支,少则为节约,尽可能地做到避免超支,特殊情况下可增加预算。

制定生活支出预算

制定生活支出预算,目的是让每分钱用到实处,做到明明白白花钱,同时也改掉大手大脚花钱的坏习惯。制定预算时,尽可能地放宽一些支出,比如营养费、伙食费方面的支出要多放宽些。

建立预算开支和投资理财账户

每月家庭收入,建议建立两个账户:预算开支账户、理财账户。每月家庭预算开支账户可存活期,或购买货币基金、互联网“宝宝类”等相对安全便捷的产品,年化收益均在4%左右,也能随用随取。这部分资金是绝不能进行任何投资的,要保障家庭基本的生活。

剩下的资金可以做投资,目前适合工薪家庭的主要投资方式有银行定存、国债、货币型基金、固定收益类理财产品、网络理财产品等,由于一般的工薪家庭对投资理财知识了解少,风险承受能力也不强,所以稳健投资理财非常重要。

家庭投资理财规划,并不是一成不变的,随着家庭收入的增加,家庭成员的增加,还需根据实际情况作出相应的调整。

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