转贷可以降低房贷利率靠谱吗

最近，有些无良的中间商发现了“商机”，将贷款转成了商业贷款，并声称能实现“转贷降息”，引诱消费者利用中间商的过桥资金来偿还贷款，然后到银行去办商业贷款，把过桥钱还给他们。但是，将房贷换成经营贷的行为，却潜藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。

银保监会针对这一情况，发出了“谨防非法借贷中介对消费者进行非法借贷”的风险警示，以警示消费者，要提高对非法借贷中介的认识，要认识到非法借贷所带来的潜在风险，以防止自己的合法利益遭受损害。

银行“以贷还贷”、“转贷”等业务存在着资金链条断裂的危险，银行贷款的融资难、融资难、融资难等问题。商业贷款与普通住宅贷款相比，无论是在贷款的条件，还是在利率，资金的使用，还是在还款方式上，商业贷款都存在着较大的差异。例如，经营贷的期限比较短，而且还款条件也非常不同，而且大部分的本金都是需要一次性归还的，如果没有一个稳定的资金来源，那么在贷款到期之后，如果不能及时归还本金，就有可能造成资金链断裂的危险。

要重视对个人资料的保护，以免给自己的财产带来损害。在理财过程中，不轻易透露自己的身份信息，如身份信息，银行帐号，财产状况等，以避免信息外泄;不要随意进入未注册的公司网站，不要随意转发连接;不要轻易相信那些声称是某个银行的陌生电话，以免被不法份子所使用，给自己带来财产上的损失。

转贷降息什么意思

转贷是企业或个人在贷款到期以前，向银行申请经过银行同意以后，向银行办理一笔新的贷款以偿还以前在银行的贷款，就是在银行办理借新还旧。一般情况下，专项贷款是不能借新还旧的。

降息是央行运用利率调整的方式改变整个市场中现金流动的措施。降息会使资金从银行转出，存款变成投资或消费，增加资金流动性，鼓励消费者贷款购买大件商品。所以说如果金融市场正在全面降息，新的贷款产品的利息比较低，那么就可以通过转贷的方式来降低利息。

转贷就相当于重新申请了新的贷款，替换了老的贷款方案，这种方式可以可以降低贷款利率，而且还款的方式可以变得更加灵活。重新办理转贷之后，借款人的贷款利率降低，相当于提高了资金的利用率。

房贷置换降息是什么意思

按照原有房贷利率打折。“转贷降息”就是将较低年利率的贷款和较高年利率的房贷进行置换，也是按照原有房贷利率打折的，所以就会降低房贷利率。房贷指房屋抵押贷款的意思，就是贷款人按揭买房以后每个月向银行按时偿还房屋贷款的方式。

房贷怎么转贷降低利率

1、转换为商业贷款

将按揭转为商业贷款，是最常见的一种方式，就是降低贷款利率。商业贷款，实际上是一种面向中小企业、个体工商户的贷款，它是一种政府发放的贷款，用来激励资金流向实体经济。因为是商业贷，所以贷款的利率要低一些，相比于房贷，可以省下一大笔钱。所以，很多人都会利用自己的公司，将自己的银行抵押贷款，变成银行贷款。不过，这种方式也存在着一定的危险性。

商业贷款是针对商业的，是禁止居民资金流入房地产、股票市场的。所以在这段时间里，风险的比率很高。另外，银行的贷款也没有抵押贷款那么久，通常都是三五年。

如果借款者希望延长其经营贷款期限，则必须每五年到银行申请一次。银行会按照每一次申请贷款的情况，一旦被查出来，后果不堪设想。

2、商业贷款向公积金贷款的转换

这样做的风险很小，只要还清一笔钱，剩下的钱和自己的公积金额度相差无几，就可以去银行和公积金中心申请了。

不过，要知道，商转公对借款人的资质有很高的要求。一般情况下，借款人必须在本地连续支付一年以上的公积金，有良好的信用记录，有不错的收入等。

3、转换还款模式

按揭贷款通常采用等额本息和等额本息两种还款模式，而按揭可采用先息后本、等额本息等多种还款模式。

可以“转换”还款模式，缓解每月偿还的压力，比如按揭贷款变成了按揭贷款，贷款一百万，但贷款对象的月供却少了三千八百多，压力一下子就减轻了一半。

住房贷款转贷可以降低贷款利率吗?

1、商贷转成公积金贷款

其实就是指借款人将自己的商业住房贷款转换成公积金贷款，这样做可以将自己的商贷利率转换成公积金贷款利率，从4.9%的基准利率可以降低到3.25%。

如果是100万元的住房贷款，分期30年的话，按照等额本息的方式计算，借款人转贷后，可以节约大约20万元左右的贷款利息。

商贷转公积金的方式有三种：先自筹资金把原银行贷款结清，原房产撤销抵押，重新办理抵押后，公积金中心放款至客户存款账户;交纳保证金，用本人或配偶或其直系亲属的另一套房子做抵押，公积金中心可放款;找一家担保公司为自己做担保，然后进行转贷。

随意选择其中一种转贷方式，然后借款人就需要先跟银行提交转贷申请，只有银行同意了，借款人才能办理后续的转贷手续。

公积金贷款手续复杂，为了节省贷款审批时间，同时保障顺利获贷，贷前借款人应按要求准备好贷款资料，如果自己不清楚需要准备哪些资料，可到当地公积金管理中心咨询。

公积金贷款不是人人都能申请的，只有按时足额缴存公积金满一定期限，且账户仍处于正常缴存状态的职工才有申请资格。另外，在贷款额度、期限上，公积金贷款与商业贷款也有一定的差异，借款人一定要弄清楚。

2、房贷转成经营贷款

这种转贷方式，其实就是让借款人通过一些手段，将自己的房贷转换成5年期左右的经营贷款。各大银行的经营贷款利率是非常低的，通常都在3.8%左右。这样计算下来，借款人也能节约一大笔利息。

但这种 转贷方式的风险是非常大的，房贷是30年，而经营性贷款是5年，贷款人转贷之后每月的还款额会变高，相应的还款压力会变大。其次，有相关部门发出明确的通知，一旦发现贷款人贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。

大多数银行贷款都是专款专用，就涉及到资金的真实用途。像是转成经营性贷款，后期银行让用户提供相关消费凭证时，用户不是真实经营就很可能会导致银行提前收回资金。