个人理财基础知识

1、个人理财的必要性：

在未来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要原因在于：

一是老龄化问题;

二是家庭发展;

三是市场经济的发展(如：通货膨胀);

2、理财代理机构：

投资顾问公司、产品提供者(证券商、保险公司、信托公司等)、商业银行

3、私人银行业

私人银行是指重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理财知道和经验的客户提供投资服务的银行机构。

4、理财过程

沟通了解，达成共识;制定投资策略;实施计划;监控实施情况;调整计划不足或执行偏差

5、理财原则

量入为出原则——保证基本生活，余钱投资;

经济效益原则——绝对值：利润=收入—本金;

相对值：投资收益率=利润/投资额__100%

安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里;也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

变现原则——天有不测风云。

因人置宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。

快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。

提高素质原则——追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。

6、投资理财组合

投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。

投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。

投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55%的.现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。

投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。

投资”五分法“——适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。

7、理财15忌

家底不清;寅吃卯粮;不思而行;忧柔寡断;盲目攀比;不良消费;不自量力;分散财力;轻信他人;见利忘义;大手大脚;知难不退;存钱成瘾;因小失大;过分吝啬。

怎么利用股票理财

利用股票进行理财是一种投资方式，通过购买股票来获取长期增值或者短期交易获利。以下是一般的股票理财操作步骤：

学习和了解股票市场：在开始股票理财之前，建议您充分学习股票市场的基本知识，包括股票类型、交易规则、行业动态等。可以通过阅读相关书籍、参与股票培训课程以及咨询专业人士来加深理解。

制定投资策略：在选择理财方式时，要根据自身的风险承受能力、投资目标和时间表制定合适的投资策略。例如，长期投资者可以选择投资稳定、具备增长潜力的优质股票，而短期交易者可以关注技术分析和市场动态，寻找短期交易机会。

开立证券账户：选择一个可信赖的券商，按照其要求开立证券账户，并完成相应的身份验证和协议签署。在证券账户中，您将能够购买和持有股票，并进行交易。

进行投资决策：根据您的投资策略和市场研究，选择合适的股票进行投资。可以参考财务报表、行业分析、经济指标等信息，也可以关注专业机构的研究报告和分析师的建议。决定购买或卖出股票时，可以通过券商提供的在线交易平台或者电话交易来下单。

风险管理：理财过程中要注意控制风险。多样化投资组合、合理分配资金、设立止损点和止盈点等都是常见的风险管理方法。不要盲目追逐热门股票或听信市场传言，而是保持冷静和理性。

定期监控和调整：持有股票后，需要定期跟踪市场情况、公司动态和行业变化，根据需要进行相应的调整。及时了解市场新闻和公告对于投资决策非常重要。

请注意，股票理财涉及风险，并不保证获利。在进行股票理财前，请评估自己的投资知识、风险承受能力和财务状况，并咨询专业的金融投资顾问，以便做出明智的投资决策。

股票投资理财技巧

一、看准和把握市场主流趋势。

将市场趋势简单地分为上升和下降二种大趋势，平台震荡和形态中的回调走势可以认为是其中的中继形态，操作时关键要看准市场趋势的转折点，从而把握住市场运行的主流趋势。要通过形态趋势理论，配以指标分析，明确判断市场的真正拐点，敢于坚持，不要轻易改变。就是通常所说的“顺势而为”。譬如近期的水泥股、小金属概念，以及锂电池等。

二、盯住龙头股和主流板块。

龙头股的市场地位特殊，对市场信心的凝聚和大盘指数的涨跌影响巨大，它是一波行情的灵魂，这些股票一旦启动，上升的幅度和持续的时间都较长，便于操作、不要错过。你还要根据市场反应，关注与主流龙头股关系密切的板块及其资金动向，适时参与操作，“擒贼先擒王”嘛。混合改革的湖南天雁，水泥板块的天山股份都是龙头中的龙头。

三、抓住时机，合理配置资券比例。

股市投资致胜之道在于对时机的把握和资券比例的合理配置。在具体投资活动中，通过对资金和仓位比例的合理控制以及分批投入，可以有效地减少投资决策失误造成的损失;不管是购买绩优公司还是绩差公司的股票，时机的选择和把握，对投资成功与否至关重要。正所谓“机不可失，时不再来”。

四、关注持仓个股量能的变化。

自己手中持有的股票，就像是自己的孩子，你要花时间“照顾他”。要关注无量创新高的股票;小心创新高异常放量的个股;越跌越有量的股票(不包括跌到地板上的股票和顶部放量下跌的股票)随时都会反弹;连续无量上涨的股票安全系数较大;不断放量的股票要格外警惕。孙子兵法云：“知己知彼，百战不殆。”

定期理财产品有哪些

1、银行定期理财

银行定期理财又称定期储蓄理财，是一种比较传统的定期理财产品，具有安全可靠的特点。存款人对存入款项和期限有全权控制权，并且在需要用钱时可以“三七提前支取”获取部分本金。银行定期理财的收益率可以是固定利率也可以是浮动利率。然而，由于银行定期利率较低，加上高通胀的因素，实际收益可能甚微。

2、基金定期理财

与银行定期理财相比，基金定期理财具有更高的回报和更大的风险。投资者以固定额度和期限为条件，与基金公司协议投资或者赎回操作后，按照约定的收益率获得一定的投资回报。不同的基金公司推出不同类型的定期理财产品，包括货币基金、债券型基金等。虽然基金定期理财存在市场风险，但是同时也有更高的回报。

3、保险公司定期理财

与银行和基金公司不同，保险公司主要推出固定期限的年金、分红型保险以及类似于利率浮动的保证利益保险等。这些产品的最大特点就是能够为客户提供更完善的风险保障。由于保险界盈利性较强，所以保险定期理财的收益率也自然较高。在乐观市场环境下，保险公司还会推出满足不同风险承受能力的定期理财产品，以增加投资者的选择性和灵活性。

总之，选择哪种定期理财产品需要根据个人的投资需求和风险承受能力来决定。此外，需要了解代销机构的经营状况、实力和信誉等情况，选择具有可靠性和稳定性的金融机构。通过对比不同金融机构的产品特点和收益率，可以选择最适合自己的定期理财产品，并进行规划和投资。

定期存款到期忘记取了怎么办

如果定期存款到期后忘记取款，可以在一定期限内办理挂失或补办手续。具体步骤如下：

第一步，了解挂失时间和规定。各家银行的具体时间和规定不尽相同，一般为定期存款到期后的数日至数月内。所以，应该在定期存款到期前通知自己预留的联系人或亲属提醒自己及时取款，以避免因忘记而产生不必要的损失。

第二步，到银行办理挂失手续。如果在规定时间内发现定期存款招行商城 没有按时支取，则需到开户行柜台进行挂失手续。柜员会要求客户提供本人有效身份证件等个人信息，并办理挂失手续。挂失成功后，银行将对定期存款进行重新登记，同时将收取一定的滞纳金和工本费等费用。

第三步，办理补办手续。有些银行还可能要求客户出示存款证明或原来的存单，然后重新签署协议或合同，再办理其他相关手续。补办手续的时间和费用也需要根据不同的银行和存款机构来具体确定。

总之，如果定期存款到期后忘记取款，客户需要在规定时间内尽快办理挂失手续。同时根据规定，还需支付相应的滞纳金和工本费等费用，以及可能要补办其他相关手续。所以，为了避免因忘记取款而产生不必要的费用和损失，建议客户在存储时认真阅读相关条款，并提醒自己在存款到期前及时取走资金。