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银行的理财产品步骤有哪些

| 广辉

首次购买理财产品需要投资者本人携带本人身份证到银行柜台办理非首次购买可以通过网上银行来办理具体购买步骤如下。下面是小编整理的银行的理财产品步骤有哪些_银行的理财产品,仅供参考,希望能够帮助到大家。

银行的理财产品

1、风险测试

银行客户经理会给投资者一份个人风险测试问卷。投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写。提示:不要让银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。

2、择风险等级匹配的理财产品

问卷填写完毕,客户经理会帮您核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级。请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品。(一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级,比如低风险,中风险或者用星级来表示风险)。

3、细阅读理财产品说明书

第一部分是风险提示。按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置,一般为产品说明书首页上方。会揭示产品的风险。在风险揭示中,要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证。以及保证的比例或金额

第二部分是产品概述:在产品概述中会包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、投资及收益币种、产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日、到期兑付日、购买起点金额、理财产品的相关费用、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期(理财产品投资期限延长)的说明、产品到期最好情况、最差情况、备注(包括一些名词解释等)。

在以上产品要素中,重点关注的是产品的风险等级描述,用来检测是否和您的风险承受能力相匹配。

4、在仔细衡量后决定是否购买理财产品。

5、在客户经理的帮助下填写理财产品购买确认书。

6、投资者本人需亲笔抄写风险确认书。

温馨提示:贷款是一种按照利率和归还条件而出借货币的信用形式,出借机构分为银行和各信用机构,贷款类型分为个人贷款,汽车贷款,住房贷款,公积金贷款,消费贷款,信用贷款,无抵押贷款。2013年最新的贷款利率具体定位:一、半年至一年的短期贷款为:1.180天以内(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。二、一年至五年以上的中长期贷款利率为:1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。为响应国家对个人征信的号召,快易贷建议用户遵守征信要求和相关法律,以免影响贷款和信用卡申请的信用。

银行理财监管的规定

其实银行理财产品的的门槛规定都是依照银行监管进行的,其内容是对理财产品销售的一些约束条款。在该办法约束下,理财产品销售起点,不得低于5万元。这五万元的最低标准,不是银行决定的,而是银行服从了监管要求。

银行的理财产品已经打破了刚性兑付,也就是说以往的银行理财保本保息,但是现在银行的理财产品的风险需要投资者资金进行承担。银行根据客户风险承受能力,将客户分为了五个等级,其中风险评级最低的为一级和二级理财产品,其单一客户起售金额不得低于5万元。

银行理财制定规定的原因

监管制定理财产品门槛为5万元的规定,主要还是考虑到以下几个方面的原因:

1、 客户风险承受能力的考虑

鉴于银行理财已经打破了刚性兑付,因此个人就需要承担理财产品带来的风险,那么提高门槛的一个作用就是可以有效的进行筛选,简单的来说,一万元的门槛能够购买理财产品的人很多,包括刚参加工作的普通工薪阶级也可以进行购买,但是五万元的起购门槛就筛除掉了一部分的人群,对存款以及经济能力的要求更高,这也是侧面筛查掉了一部分风险承受能力比较弱的客户,杜绝了一些不必要的潜在风险。

2、 降低银行成本

伴随着门槛的提升,势必会筛选掉一部分人,假如购买的人太多,会给销售理财产品的银行带来很大的成本压力,这样银行的利润就得不到保证,因此,提高门槛实际上也降低了银行的成本压力。

3、 门槛只是适当提高

这个门槛只是相对进行了提高,进行了适当的调整。如果数额过高,又会导致购买理财产品的群体急剧缩小,不利于银行理财产品这一投资模式的发展。五万元的门槛是大部分人群能够接受并且购买的。想大额存单的门槛为20万元,门槛相比之下就高出了许多,银行监管考虑到了筛查风险的同时兼顾理财买入量。不至于让购买理财产品的人急速减少。

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