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偏债型基金怎么选择

| 广辉

基金投资和股票投资相比,虽然收益没有股票高,但是风险性也相对较小,成为很多承担风险较弱投资青睐的对象。那我们知道有哪些吗?下面是小编整理的偏债型基金怎么选择_偏债型基金是什么意思,仅供参考,希望能够帮助到大家。

偏债型基金怎么选择

1.偏债型基金

所谓偏债型基金,是指基金投资的主要方向是债券,收益要高于单纯的债券投资,当然风险也较其大一些,整体收益适中。偏债型基金的债券投资比例中值高于投资股票比例的中值,一般两者之间的差距大于10%。

偏债型基金具有进退相宜、攻守兼备的特点,并且收费方式灵活多样,作为稳健型投资者以及避险资金非常偏爱的投资选择。

2.偏债型基金怎么选择

①清楚偏债型基金的投资标的。虽然偏债型基金的投资基金的占比大于80%,但债券的选择也会影响基金的收益。很多偏债基金都很青睐信用债,所谓信用债是指国债、央行票据以外的机构债、企业债、公司债等等,收益要高于国债,但风险同样高于国债。

②清楚收费方式。债券型基金的认购、申购、管理等费用相对较低,且收费方式灵活,利于各类基金投资,投资者可以自由进出,技能在急需资金的时候进行转移,又有很好的避险作用。

③清楚基金经理的过往业绩以及基金公司的综合资产管理能力。和纯债券投资不同,偏债型基金的风险更高,这就要求基金经理或基金公司具有更高的要求,投资者可以选择一些具有品牌优势的基金产品进行选择。

偏债型基金是什么意思

偏债型基金指的是主要投资为债券的基金,收益适中,收益比债券收益较多,但是风险也较其大。其中债券投资配置比例的中值大于股票资产的配置比例的中值,二者之间的差距一般在10%以上。差异在5%~10%之间者辅之以业绩比较基准等情况决定归属。

偏债型基金的收费模型

债券基金分为A、B和C三类,主要是由于基金的申购费率有所不同,而它和投资者预计持有的时间密切有关:

A类:

为前端收费,一般收费费率在1%-1.2%,如果投资者对投资期没有任何判断,就可以考虑买A类基金。

B类:

为后端收费,比前端收费的费率略高,一般收费率在1.2%-1.5%。如果投资者确定持有的时间在3年以上,就可以考虑选择B类。因为B类的2-3年的收费就只有0.7%了,而且越长越少。

C类:

申购费不用交,但会收每年0.3%的销售服务费用,而销售服务费3年下来平均还不到1%,也就是低于前端申购费(暂时不考虑资产的增值)。如果是短期投资,比如1-2年以下,那投资者就该选择C类债券。假如持有2年以上这种收费模式就不合算了。

偏债型基金与偏股型基金的区别

资产投资比例:

偏股型基金:以股票为主要投资对象,股票配置比例50%-70%,债券比例在20%-40%。

偏债型基金:以各类债券为主要投资对象,债券配置比例50%-70%,股票比例在20%-40%。

风险性:

股票型基金:是所有基金产品中风险最高的,适合风险承受能力较高的投资者。

债券型基金:风险高于货币市场基金,低于股票基金,适合风险承受能力较低的稳健型投资者。

偏债型基金怎么选择?

【1】看偏债型基金的投资标的。虽然偏债型基金的投资基金的占比大于80%,但债券的选择也会影响基金的收益。很多偏债基金都很青睐信用债,所谓信用债是指国债、央行票据以外的机构债、企业债、公司债等等,收益要高于国债,但风险同样高于国债。

【2】看收费方式。债券型基金的认购、申购、管理等费用相对较低,且收费方式灵活,利于各类基金投资,投资者可以自由进出,技能在急需资金的时候进行转移,又有很好的避险作用。

【3】看基金经理的过往业绩以及基金公司的综合资产管理能力。和纯债券投资不同,偏债型基金的风险更高,这就要求基金经理或基金公司具有更高的要求,投资者可以选择一些具有品牌优势的基金产品进行选择。

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