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拥有20W如何理财

| 日鹏

心得体会就是一种读书、实践后的所思所感,其实它也是一种很好的学习总结经验的方式,它有助于我们找到更适合自己的学习与工作方式,从而让自己的内在得以提升。那么理财该如何做呢?这里给大家分享一些关于拥有20W如何理财,供大家参考。

女白领有存款20万想买房添保障如何理财

基本情况

李小姐,32岁,未婚,某私企主管,月薪5500元左右,到年底还有6000元左右的年终奖。工作7年,目前攒下20万元存款,其中12万元存定期、8万元存活期。支出方面,平时每个月的花销包括房租在内大概为3000元;余下的资金中李小姐会每月定存1000元。

理财目标

李小姐看中了一套价值80万元的房子,她想先凑足首付钱,然后通过贷款的形式把房子买下。同时,在还房贷压力不大的前提下进行一些低风险的投资,最后她希望通过买保险的形式给自己一份保障。

案例分析

由于现在单身、租房,李小姐可以考虑先买套房子安稳下来,再为日后的生活做长远打算。从保障和投资方面看,李小姐一个人的风险承担能力较弱,如果投资建议以保本型为主,在保险方面有必要增强,防范日后因意外或疾病带来的风险。

专家建议

如果李小姐想攒下24万元首付款剩余的钱向银行借贷,按照目前她每月定存1000元,年终奖6000元,加之20万元的存款与利息的收入情况看,大概还需要两年。假设两年后李小姐购买的房屋价格为80万元,在房贷政策和预期年化利率政策不变的前提下,她还需贷款56万元,30年还清,每月月供3278.69元,李小姐每月还将有2300元的资金剩余,可以支付日常生活的各项费用。

但由于购房后每月的支出都较刚性,没有太多调整的空间,所以张金迪建议李小姐办理一张信用卡,以应对生活之中的紧急情况。在投资方面,可选银行发行的固定预期年化收益类理财产品,如债券型基金和保本基金。在资产配置比例方面,建议李小姐用70%至80%的资金比例投资固定预期年化收益类产品;10%至20%比例的资金投资风险类产品。在资产配置顺序方面,应优先安排配置固定预期年化收益类产品,进行资产保值,然后再考虑投资权益类,让资产增值。

保险方面,建议李小姐以大病保险为主,可采用期缴的方式缴费,借助保险的杠杆作用,解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力,保费以年收入的10%至20%较为合理。

四世同堂家庭年入20万如何理财5年内换新房

【理财案例】东风先生是青岛人,目前是青岛某国企的一名工人,月收入7000元,太太月收入5000元,两人年终奖收入共计为1万元,单位均缴纳五险一金。夫妻俩有一个孩子正在上小学。老父亲已去世,只有59岁的母亲,无退休金,只有基本的社保。家中有房子2套,1套自住,另1套出租,每年1.8万租金,贷款30万,还20年,已还6年,每月除了公积金还款2700元,还需还贷1900元。

【理财目标】1、还款计划:咨询贷款是否需要提前偿还2、换房计划:5年内换一套价值100万的房子【财务分析】根据东风先生家的家庭财务情况,理财师做了简单的家庭收支统计表和家庭资产统计表,并进行了家庭财务分析,具体如下:1、家庭财务分析表1:家庭收支统计表表二:家庭资产统计表2、理财目标分析1)从目前东风先生的家庭状况来看,属于典型的四世同堂家庭。夫妻二人在抚养小孩的同时还要赡养父母,同时还要面临换大房的压力。因此夫妻二人一定要做好理财规划,理财师分析东风先生家的偿债比率为16% (1900/12000100%)低于50%,家庭债务的负担并不重,说明房贷并没有影响正常生活。如果要想获得更多的财富,不建议东风先生提前还完房贷。2)目前家庭有4万元储蓄,68万元资金都用于投资于债券、基金、股票和房地产投资,如果想在5年内顺利换100万新房,避免投资风险造成财富损失,建议适当减少股票、债券这些高风险的投资,采取一些稳健的投资方式来积攒财富。

【理财建议】根据东风先生家目前的收支和资产情况,5年后可以满足换一套100万的房子,但理财师表示,东风先生家应做好长打算,现在就开始做好家庭各方面的规划,前期可以将买房的资金进行适当的投资,积攒更多的财富,同时也能缓解5年后的家庭经济压力。

1、现金规划东风先生家每月能结余6100元(12000-4000-1900),理财师建议,这部分资金可以作为家庭储备金,可用于投资流动性较高的产品,比如货币基金、余额宝等,年化收益率在4%-4.5%左右,投资门槛低,资金都能灵活支出,以备不时之需。

2、保险规划东风先生全家人投保保额达到70万元,说明保障做的还可以。东风先生和太太是家庭的主要收入来源者,不知是否购买的保险是否覆盖了意外身故险、重大疾病险。如果没有,理财师建议这部分保险最好也要购买,主要用来加强对家庭意外风险的保障。

3、投资规划从东风先生家的投资情况来看,具备一定的投资经验。同时,考虑到东风先生要想5年内换购100万元的房子需要开始筹集资金。因此,理财师建议,在不影响生活质量的情况下,东风先生可以尝试多样化的投资,由于现在股市行情不是很理想,房价处于下跌趋势,建议要减少股票、房地产这类高风险的投资,50多万元资金可以投资于保值且风险相对较小一些的产品组合:30万元购买国债,5年期利率5.41%;10万元购买银行理财产品,年化收益率5%左右;10万元选择正规理财机构的固定收益类产品,比如可以配置宜盛财富宜盛宝,四年来100%兑付,年化收益率高达13.5%,通过这样的组合投资既能实现较好的收益积攒到更多买房资金,还能有效控制风险。

4、教育金规划对于孩子未来的教育金储备,理财师表示,东风先生可以去银行为孩子开设教育金账户,进行教育金储蓄,每月固定存入账户一笔资金,积少成多,等孩子上大学时再一次性支取本金和利息。

170万买理财产品亏了20万市民拉横幅称银行是骗子

“银行是骗子,还我血汗钱。”8月10日上午,瞻园路上的某银行大厅内突然多出这么一条横幅,严重扰乱了银行的正常经营秩序。而拉横幅的则是一位70多岁的老先生。

2010年初,市民王强(化名)在秦淮区瞻园路某银行购买风险型基金产品50余万元,一直获取稳定的收益。2011年尝到了甜头的王强决定加大投资,并鼓动其父亲参与购买,父子俩相继购买了170万元该银行的高风险理财产品。

今年8月王强发现,他认购的理财产品出现了20多万元的亏损。考虑到这些投资中有40万元是老父亲养老的钱,王强非常不甘心。在王强的鼓动下,其年过7旬的老父亲多次来到该银行,要求弥补损失。可按照银行相关理财产品的协议,银行拒绝了王强父亲的要求。8月10日,王强父亲喊来一人,与其一起到银行打出“银行是骗子,还我血汗钱”的横幅。

夫子庙派出所的民警接到银行报警后迅速赶至该银行,配合银行工作人员向王父耐心解释,并严厉制止了打出标语影响银行正常工作秩序的违法行为。考虑到王父确实有亏损且年事已高,民警决定暂时不追究其法律责任,但警告其若再如此,将对其进行治安处罚。另一方面,民警找来银行负责人沟通协调,看看能用什么办法尽量降低王强父子的投资损失。

警方提醒,市民购买风险型理财产品应考虑自身承受风险的能力,此类投资理财产品的风险大大高出定期储蓄存款,应当慎重选择。

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