银行为什么不建议存5年定期

定期存款是储户在银行存款时按照约定的存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。定期存款的类型非常多样，储户最常存的是整存整取定期存款，一起来看看银行为什么不建议存5年定期？

银行为什么不建议存五年定期?

银行定期存款期限越长，利息越多，不建议存5年或者3年定期存款的原因有以下几点：

【1】 流动性差

3年期或者5年期存期较长，如果储户并没有对未来的资金做出明确的计划和安排，等到有紧急资金需求需要取这笔钱时，会损失较多的利息。因为定期存款提前支取的话只能按照活期存款利率计息，而5年期或者3年期的定期存款利率远比活期存款利率高，因此提前支取的利息损失会很大。

【2】 其他更好的投资选择

一方面，3年或者5年的定期存款期限太长，而未来如果其他同类型的产品的利率更高的话，也无法将这笔钱取出来去做更好的投资选择。

【3】 利率倒挂风险

现在存款利率是银行在人行的基准利率上自由定价的，如果贷款利率下降，有些银行会出现利率倒挂现象，长期存款利率会将其，而短期存款利率会更高。

以上就是为什么不建议存较长期限存款的原因，对于储户而言，虽然长期限的定期存款利率高，收益稳定，但是流动性很差，存在利率损失风险、利率倒挂风险，投资者可以从以下几个角度考虑存钱：

【1】 如果确实已经做好了资金安排，又想追求安全稳定的收益的话，依旧可以选择存款期限较长的定期存款，如果资金没有明确的计划使用时间，可以选择存款期限较短的定期存款产品或者分笔存不同期限的存款产品。

【2】 投资者如果期望获得较高的投资回报的话，可以将资金用于大额存单存款或者选择其他投资理财产品，比如银行理财、基金、股票等，但是这些远比存款产品的风险要高。

不建议存五年期的定期存款原因如下：

1、流动性差

定期存款具有一定的期限，其中五年期限的定期存款，意味着持有五年之后，银行才返本付息，同时，储户如果提前支取，则会损失一部分利息，相对于活期存款来说，灵活性、流动性要差一些，不太适合短期闲置资金理财。

比如，储户在某银行购买5年期的定期存款50万，其利率为2.75%，如果储户持有到期，则可以获得的收益=500000×2.75%×5=67500元，如果储户中途急需要钱，存满3年取出，则将按照活期利率0.3%来计算收益，获得的收益=500000×0.3%×3=4500元，与持有到期相比较，储户损失六万四千多的利息收益。

2、收益不是很高

五年的定期存款相对于活期存款来说，其收益要高一些，但是与同期限的银行理财产品相比，其收益性要低一些，对于追求高收益的用户来说，不如直接购买相同期限的理财产品。

3、利率倒挂风险

存款利率是银行在中国人民银行的基准利率上自由定价的。如果贷款利率下降，一些银行将出现利率反转，长期存款利率将被提高，而短期存款利率将更高。

4、其他更好的投资选择

5年定期存款其灵活性较差，同时，储户有更好的投资，通过其他的投资来获取超额收益，比如，定投基金。

当然，对于资金闲置时间较久，追求稳健投资的储户来说，也是可以存定期的，可以通过以下方法来存定期：

1、对比不同银行的利率

不同银行的定期存款利率有所不同，一般来说，那些小银行、民营银行的利率要高于那些大型的国有银行。

2、对比不同期限、不同金额

金额越大，期限越久的定期存款利率越高，用户在资金闲置时间较久的情况下，可以选择存那些期限较长的定期存款。

3、阶梯储蓄法

把现在的资金，按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款，比如，投资者有20万元，分成三份：4万、6万、和10万，同时，分别存成一年、两年、三年的定期存款。当一年的存款到期，转存成三年。两年到期，一样转成三年。这样两年以后20万元三份的资金就都是三年的定期存款。

4、十二存单法

每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略。

1、国有银行中

假如储户选择在国有银行中存款，基本可以说存3年期定期存款比5年期划算得多。就如在工商银行的5年期中，整存整取定期存款不太受待见，利率只有2.75%，还没有设置专享定期存款或者大额存单之类的。而其3年期定期存款的利率却为3.15%，比5年期利率高上不少，流动性也更好一些。

2、中小银行中

当下存款利率下行，未来存款利率有可能更低。如今存入较长期限存款的话，可以提早锁定高利率，今后即使存款利率下调，也和储户这笔资金的利率无关了。

一些中小银行为了揽储，设置的5年期存款利率比3年期高一些。储户如果在其中存入5年期，意味着银行需要付出更高的利息，更多揽储成本。有一些中小银行选择不设置5年期定期存款，将其余期限的存款利率均设置得比较高，以此来提高吸引力，并降低揽储成本。如果银行能劝下储户在其中存入3年期而不是五年期，揽储成本会更低一些，何乐而不为呢。

从银行员工的角度看，一些员工有着推销理财或者保险的目标任务，若成功，能从中获得一定的提成。储户存5年的话，10年内只能到期2次。而若存入3年期或者更短期限，10年内可以到期更多次，银行员工会多一些向储户推销的机会。

从储户角度，这两年各种意外因素出现得比较频繁，给人们生活增大了不确定性。一些人很难保证资金真的能闲置5年以上。相对而言，如果是存3年期或以下的存款，更有持有到期，不至于得提前支取以活期存款利率计息的可能性。

存款和理财

储户若万分确定资金可以闲置5年以上，可以在中小银行存入5年期存款，或能享受更高利率。

若储户不太确定资金具体能闲置多久，当资金闲置时间相对短时，可以选择余额宝，当资金闲置时间相对长时，可以存入储蓄国债中，均可以有效平衡收益率和流动性。

若储户资金闲置时间不长，对利率要求却非常高，甚至想要让资金的平均收益率能跑赢通胀，不随着时间流逝而降低购买力，单靠银行存款或者国债之类的很难实现目标，那么也可以选择一些理财或者投资方式，但一定要注意其锁定期限、风险性，以及是否符合大势。

就如刚性兑付已经被打破了，连银行理财产品都不再承诺保本，储户选的时候尽量选择风险等级在R1~R2，且锁定期限不长的方式。对于逆势的炒房、风险大的炒股、疫情下贸然创业等方式尽量避免。

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