什么是基准利率了解

在进行存款或者贷款活动时，人们总会看到基准利率这个词，那么什么是基准利率？基准利率就是银行存款利率吗？下面小编为大家准备了什么是基准利率了解相关内容，以供参考。

一、基准利率是什么意思？

基准利率是中国人民银行发布的用于货币市场、债券市场、信贷市场等方面的指标性利率，是作为各类金融产品利率定价的重要参考。

简单理解几个关键点：

1、基准利率由中国人民银行公布；

2、商业银行等金融机构需参考基准利率定价；

3、基准利率是金融市场的重要要素，具有调控作用。

二、基准利率具体有哪些？

（一）站在中央银行角度

基准利率包括法定准备金、超额准备金、对金融机构贷款以及再贴现的利率。

1、法定准备金就是商业银行在吸收公众存款后为了保证兑现而存放在中央银行的一笔法定资金，法定准备金利率越高，需要存放在央行的资金也就越多。

2、超额准备金就是超出法定准备金的部分，也会有相应的超额准备金利率。

3、对金融机构贷款，金融机构需要支付一笔贷款利息给中央银行，这是为了维护银行资金流动的合理充裕而开展的。

4、再贴现就是中央银行买进商业银行手中的未到期票据，扣除一定利息后再支付约定资金的过程，商业银行通过卖出票据获得资金。

（二）站在商业银行角度

商业银行等金融机构提供给普通民众的基准利率主要分为存款基准利率和贷款基准利率。

1、存款基准利率

活期存款一般是0.3%，定期整存整取一般是三个月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年2.75%。

2、贷款基准利率

固定的贷款基准利率分为一年以内（含一年）、一至五年（含五年）、五年以上三种，利率数值分别是4.35%、4.75%、4.9%。

贷款市场报价利率（LPR）分为一年期LPR和五年期以上LPR两种，以2023年9月20日更新的利率数值为例，分别是3.65%和4.3%。

由于LPR是18家代表银行自行报价，于每月20日更新一次，因此具有市场浮动性质，灵活性更高。

三、个人住房按揭贷款的基准利率

1、住房公积金贷款

五年以下（含五年）为2.75%、五年以上为3.25%，这是全国统一的贷款基准利率。若是个人第二套住房贷款，那么基准利率会在这个基础上上浮10%。

2、个人住房商业贷款

参考的基准利率是LPR利率的两个品种，若是一年以内或者一至五年的房贷，则由贷款银行自行选择其中任意一个品种进行参考定价。

若是首套住房，那么贷款利率最低不低于同期LPR-0.2%；若是二套住房，那么贷款利率最低不低于同期LPR+0.6%。

注意，基准利率只是一个用于参考的利率，实际贷款利率要由银行根据资金成本、市场因素、贷款风险等综合确定，具体以审批结果为准。

什么是基准利率？

基准利率是指一个国家或地区的央行制定的官方利率，用于指导金融机构和市场上的其他参与者决定存贷款利率、债券收益率等各种金融交易利率的水平。基准利率通常影响着整个经济体系的利率水平，从而对货币政策和宏观经济发展产生重要影响。

央行通过调整基准利率来控制货币供应量和信贷扩张程度，以维持通货膨胀率在合理范围内，并促进经济增长。当基准利率提高时，银行向企业和个人贷款的成本增加，可能会导致消费和投资减少，抑制通货膨胀；当基准利率降低时，银行利率下降，推动消费和投资增加，促进经济增长。

不同的国家和地区根据其特定的经济状况和金融市场情况设定不同的基准利率。例如，美国联邦储备委员会的基准利率是联邦基金利率，欧洲央行的基准利率是主要再融资利率，中国人民银行的基准利率是贷款基础利率。

总之，基准利率是一个国家或地区货币政策中极为重要的组成部分，它直接影响着市场上各种金融交易活动的利率水平，从而对整个经济系统产生广泛而深刻的影响。

基准利率就是银行存款利率吗？

不是。但是基准利率会对银行存款利率产生影响以及指导作用，一般而言，商业银行会根据央行制定的基准利率进行浮动，并以此为基础制定自己的存款利率。

基准利率通常影响着整个经济体系的利率水平，从而对货币政策和宏观经济发展产生重要影响。而银行存款利率是指银行向储户支付的利息，也称为存款利息率。

银行存款利率通常是由各家银行根据市场竞争情况和自身经营状况设定的，与基准利率有所不同。一般来说，银行存款利率会受到多种因素的影响，如市场竞争、通货膨胀率、央行政策等。储户可以选择存款期限和方式来获得不同的存款利率。

需要注意的是，基准利率和银行存款利率之间存在一定的联系。央行通过调整基准利率影响市场上的各种金融交易利率，进而影响银行存款利率等其他金融产品的利率水平。因此，当央行调整基准利率时，银行存款利率也有可能会发生相应的变化。