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如何提升基金的投资收益

| 诗琪

证券投资基金的收益来自未来,收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分,具有一定风险。小编在此整理了如何提升基金的投资收益,供大家参阅,希望大家在阅读过程中有所收获!

如何提升基金的投资收益

不少投资者在翻看自己的投资成绩单时却发现,虽然自己买的基金产品展示的回报率很高,可自身却没有赚取到同等的收益。为什么“基金赚钱,而基民少赚钱或不赚钱”?想要了解其中的奥秘,首先我们需要了解和区分两种不同的回报率概念——基金总回报和投资者回报。

基金总回报也就是我们通常看到基金所展示的回报率,它是按照基金单位净值计算基金在某一时间段内的回报率,更多反映的是基金经理的投资管理能力,而不考虑期间投资者申赎造成的直接影响;投资者回报则是考虑了期间投资者资金的流入和流出后计算出的接近投资者真实体验的回报率。除非采用买入持有策略(即在统计期内没有任何的买入和卖出行为),否则投资者回报几乎不可能完全等同于基金总回报。当基金总回报为正值,而投资者回报低于总回报,甚至为负值时,就会出现“基金赚钱,而基民少赚钱或者是不赚钱”的现象。究其原因,第一,基金种类繁杂,难以优选。国内股票市场的个股数量是4000多只,而基金数量都已经超过8000只。所以,投资者在数量庞大的基金市场中挑选基金无异于大海捞针。第二,“短跑冠军”不等于“常胜将军”。从市场的角度来说,在近几年良好的市场环境中,权益基金普遍获得了不错的投资业绩。但是从更长的时间来看,不同产品的收益率差距较大,尤其是当市场环境不再那么优渥时,运气的成分就会与能力做出显著区分,所谓的短跑冠军不等于常胜将军的现象会有更加明显的表现。这就需要投资人在挑选基金的时候具备一定的判断能力和方法。我们不能根据短期的业绩排名选择靠前的产品,而要选择基金经理稳定且经历了不同市场历练后仍然能够取得良好稳定业绩的产品。第三,追涨杀跌导致基金的“获得感”丧失。投资者回报与基金回报之间的差异归根结底源自投资者本身的投资行为,个人投资者显然在时点把握上处于劣势。

如何提升自己的投资回报?我们认为,投资者可以从四个方面提高自己的投资者回报:制定理财计划、在大类资产配置的指导下长期投资、重视基金经理的选择、长期持有低费的优质产品以控制投资成本。而这四个方面可以互相促进,例如制定一个理财目标和计划可以为长期持有提供一个良好的心态,而分散化投资则可以帮助投资者在长期投资中避免遭遇太大的波动。在一个理财目标和计划下建立一个适合于自身风险偏好的资产配置方案,并从组合构建的角度来选择适合长期持有、穿越牛熊周期的基金产品,建立定期定额投资的习惯,好好赚笔“踏实钱”。

追热点基金可行吗

那么,市场风格轮动频繁,我们有必要追热点吗?

对于追热点这个做法,小编的看法是,大家即使要追,也一定要谨慎。主要有以下几个原因:

第一,追热点可能会追在相对高位上。

我们在生活中也常常有这样的体验,我们在原有的车道上行驶,觉得自己的车道比较堵车,旁边的车道好像更加顺畅,于是我们切换到旁边的车道,但往往当我们切换后,原来的车道就变得更加顺畅了,新车道反而开始堵了。

其实这种现象,放在基金投资上也常有出现,我们把一个原有的基金产品转换成短期涨幅靠前的产品,经常是转换完成之后,新产品就开始回调了,这也是为什么经常有朋友会吐槽,自己买什么,什么就跌。

这其中的原因,就是普通投资者对于市场信息的接收往往是相对滞后的,当大家开始注意到某些品种的时候,它往往已经有相对丰厚的涨幅,后续会面临一定的卖盘和调整压力。

第二,频繁交易产生的手续费用,会一定程度侵蚀我们的收益。

我们做过一个假设,一个基金每月上涨1%,申购费率1%,赎回费率0.5%,如果一个投资者投资该基金100万,坚持持有三年,收益将是41万元;而如果在这三年中他每月申赎,那么三年下来,他不仅没有盈利,反而亏损17万元。从这个例子也可以看出,我们频繁地交易基金,交易费用的损耗其实并不小。

第三,追热点对于择时能力要求比较高。

无论是个人投资者还是机构投资者,择时的收益都为负数。机构投资者在我们的认知当中往往比个人投资者更加专业和成熟,但哪怕是机构投资者都无法通过择时赚钱,择时的难度可见一斑,所以,我们想通过择时去选择短期涨幅最高的基金产品,可能并不实际。

什么是认股权证基金

认股权证基金(Warrant Funds):此类型基金主要投资于认股权证,基于认股权证有高杠杆、高风险的产品特性,此类型基金的波动幅度亦较股票型基金为大。


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