如何靠基金快速“回血”

2023-05-04 00:22:03| 诗琪2

一般基金主要投资大盘蓝筹股，而计算上证指数时，大盘蓝筹股也占了很大的权重，所以基金的下跌、上涨与股市上证指数的下跌、上涨一般是同涨同跌的关系。小编在此整理了如何靠基金快速“回血”，供大家参阅，希望大家在阅读过程中有所收获!

怎么样挑选一只适合你的基金?

首先，明确自己的投资目标。

首先需要明确自己想要达到的目标是什么，想要投资的期限有多长。如果想一买就涨，一卖就跌，这是根本不现实的。为了平滑时间带来的波动，我们可以选择定投。

第一要明确自己的风险承受能力：风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况等等都有关系。了解自己能承受风险的能力，才能找到适合自己的基金产品，才能发现适合自己的交易方式。

第二要确定投资目标：结合自身财务状况和预期收益，明确自己的投资理财目标，包括短期投资目标和长期投资目标。比如，几个月内需要用到的资金，就要考虑短期投资，在达到投资目标的金额时，就可以考虑赎回;如果准备长线投资作为养老等用途，那么，就应该做长期投资的打算，优先考虑收益的稳定性和递增效果。

第三要确定投资基金的类型：根据自己的风险承受能力以及投资目标，投资者可以选择最适合自己的产品。市场上的基金普遍分为固定收益类、稳健抗跌型、高成长型这三类，如果你是激进型投资者可以选择高成长性基金，如果是保守型投资者可以选择固定收益类，或者稳健抗跌型基金产品。

其次，考察基金的长期业绩和投资逻辑。

如何判断基金的潜力?一只优秀的基金不能仅凭短期业绩说事，短期的涨跌说明不了什么，更重要的是考察长期业绩和投资逻辑。简单点来说，我们可以通过一些筛选条件，比如说近3年、近5年收益排在前三分之一甚至前四分之一的。长期业绩居前的基金就是不错的选择哦~

最后，评估基金本身的健康状况——包括波动率、夏普比率和最大回撤。

波动率是不同风险承受能力的投资者需要关注的要点，波动越大，业绩越不稳。相对来说，选择波动小的基金，更加稳健。

夏普比率则是越高越好，夏普率指的是超额收益率/风险水平，形象点说，金融产品其实是通过买卖风险获利，那么夏普比率就是承受一单位的风险所获得的收益。

最大回撤，同样是越小越好。

怎么买基金才能更省?

购买基金还有一个重要的问题，那就是基金的交易成本。别看每笔交易省下的钱不多，在复利效应下，能帮我们在漫长的岁月里大幅提高总收益。双十一到处都在打折，买卖基金也会打折吗?

选择合适的渠道

购买基金最常见的三种渠道分别是基金公司、银行、第三方理财平台。至于哪个渠道买基金更划算?大家可以自行评估优缺点。

基金公司属于直销，费率常有一折或更低的优惠，而且赎回到账快，可享受专人服务，但只能买自家基金，有一定局限性;银行品种比较多，但费率一般不打折，也不是所有基金都卖，每家银行只卖跟自己有合作关系的基金;第三方平台品种齐全、费率一折、买卖方便，但在申购较大金额时会受到银行卡的限制造成不便。

选择合适的份额类别

我们看到同一只基金总会分为A类和C类份额，在选择上，建议投资者根据自己的认购/申购金额和计划投资期限等因素综合考量。

总体来说，我们更建议投资者持有A类份额，因为持有时间越长，费率越少，鼓励长期投资能在一定程度上避免情绪化的追涨杀跌，减少频繁交易造成费用成本。但如果您的资金闲置周期较短，更倾向于短期交易，C类份额将会更加合适。当然，对于持有时间小于30天的投资者，依然会收取不等的赎回费。

找对基金，尽量拿住

基金公司鼓励中长期投资，持有的时间越长，基金费用越低。

其实降低交易成本最关键的还是找对基金后，坚定持有，避免频繁交易。

就长期来看，这笔费用省下来也会是一笔不小的支出。

所以，建议大家避免短期频繁的买卖导致投资成本增加，长期持有不仅能让赎回费降低，并且市场上各类数据已经表明长期持有的账户盈利情况要高于短期频繁操作。

如何操作基金才能更快回血?

资产配置，分散风险

从《基民调查报告》中可以看出，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的道理大家都懂，但是真正做到的却不多。

每年表现最好的投资标的都在不断变化。只有分散投资，配置多种类的产品，才能获得更稳定的收益。

我们在做资产配置的时候，最重要的一点就是要配置相关性较弱的资产，比如股票和黄金、股票和债券等等，这样才能达到风险分散的目的。

淡化择时，坚持定投

据数据统计，如果在2007年最高点买偏股型基金，到2015年牛市前(2014年底)，只有26%的投资者能赚到钱。如果在4000点附近买入股票基金，那么接近66%的基金能赚到钱。如果是在2000点买的话，99%的基金都是赚钱的。由此可见，择时买基金是很有必要的。

同理，卖出基金的时间没拿捏好，也是导致少赚的原因。比如说，行情还在走好，持有的的基金也许还能继续涨，然而却提前卖掉了;行情不好时，又卖的太晚了，基金跌回去了，手里的收益跟着就“打折了”。

建议不会择时的小伙伴可以选择基金定投。

基金定投能够较好地分散投资风险、积少成多，定期定额的操作带来了投资的便捷性，同时能够降低主观操作风险，已经是很多投资者的理财选择。基金定投，更多的是一种理财方式，是应对市场波动的有效工具。通过小额分散投资，既可以实现持续的储蓄计划，又可以分批买入控制持有成本，是实现中长期理财目标的有效路径。

总体来说，基金定投是适合于中长期投资的稳健理财方式，在中国经济长期向好的背景下，适当合理的坚持基金定投是会有超预期的收获的。基金定投额度较小，可以帮助投资者聚集财富。投资的复利效应，使得基金长期的收益更加可观。有长期投资计划的持有人可以根据自身的理财目标，在考虑基金公司综合实力、基金经理投资偏好及过往业绩情况下，依据自身的风险承受能力，选取业绩良好、波动性高、分红比率高、规模适中的基金进行基金定投。

基金定投是一种理财方式，我们要接受定投理财的周期性，接受定投理财的长期性。假以时日，我们收获的不仅仅是基金定投的收益，还有良好的理财习惯。

最后，具体到投资品种，建议大家关注可选消费和顺周期板块例如金融、地产、化工、交运等以及上半年表现突出的行业，如光伏、新能源汽车、苹果产业链、医疗服务、消费等。选择适合自己的基金，坚持定投。