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2021年保本基金是什么意思

| 镇圳

现在的人手里头有几个闲钱就想着如何保值升值,股票期货等等高风险投资又不敢碰,购买保本型基金风险相对小一些,下面是小编为大家收集的关于2021年保本基金是什么意思_选择保本基金需要注意什么。希望可以帮助大家。

保本基金是什么意思

保本基金是指在定投资期限内,对投资者所投资的本金提供一定比例(一般在80-100%)保证的基金。也就是说,基金投资者在投资期限到期日,根据基金管理人的投资结果,至少可以取回一定比例的本金,而本金未获保证的部分(指保本幅度低于100%的基金)和收益仍有定的风险。一般情况下,投资者可以在到期日前赎回,但提前赎回将得不到任何回报保证。保本基金一旦发行,到期日前一般不再增发,投资者一般很少赎回,但可以赎回,因此,典型的保本基金是一种半封闭半开放基金。

在国际上,保本基金可分为保证基金(CAPITALGUARANTEED)和护本基金(CAPITALPROTECTED)基金两种类型,其中护本基金不需要第三方提供担保。一般来说,保本基金将大部分资产投资于固定收入债券,以使基金期限届满时支付投资者的本金,其余资产约15%-20%投资于股票等工具来提高回报潜力。

保本基金一般是将大部分资金(如80%)投资于定息工具(如货币市场、债券),这部分资金主要承担保本作用;而将其它少部分资金(如20%)投资于高风险高收益的股票、期货、期权及其它衍生工具,以期获取较高的收益率,即使风险资产全部损失,投资于债券的资金仍可满足投资者的保本要求。保本基金投资风险的三个方面则已通过精细的测算和严密的制度安排得到控制。

其一、保本基金设定了有效的平仓线,若股票投资部分能以一定范围内的冲击成本及时平仓,则不会出现赔付。同时,考虑到如果连续出现大盘无流动性跌幅的情况,保本基金在日常运作的时候会有专门人员每日进行测算,保留出足够的安全空间以防范此类危险。极端情况下,基金公司会以收取的管理费进行贴补。

其二、基金管理公司可通过较高的赎回费率(提前赎回的解约罚金)来控制投资者的资金流动频率的进出,其中一部分将会返回基金资产弥补冲击成本。在市场波动不大的情况下,费率的调控力度将比较有效;但在市场出现异常波动而导致投资者心理恐慌的情况下,费率调控的力度将大大降低。因此,公司拟推出的保本基金还设置了缓冲区,超过缓冲区的赎回将引发动态平衡的运作,从而对投资比例做出有效微调,确保保本目标的实现。

其三、风险监控管理的制度安排和执行是杜绝保本基金运作风险的核心部分。风险控制一般主要由风险监控人员完成。多重监控防火墙的安全设计将有效保证保本投资机制的顺利运行。设置独立的动态平衡人员,主要投资比例的调整将由动态平衡人员和风险监控人员交叉复核。

选择保本基金需要注意什么

1有无担保。从有无担保的角度来看,保本基金可分为保证型和护本型两种,前者需要引入第三方担保,相当于增加了一道保本防护墙,后者则不需要。第三方担保人可以是银行、保险公司或担保公司。监管层从风险管控角度出发,不求有功,但求无过,就怕投资者像分级基金亏钱时那样来闹事,所以对安全诉求很高,这就导致了国内保本基金不但主要是保证型,而且基金管理人还要承担连带保险责任。也就是说,万一保本策略运作失败出现亏损,担保公司向基金份额持有人补足亏损的差额后,可以无条件地向基金管理人追偿,甚至会用基金管理费来弥补损失,相当于上了双保险。

2获得保本承诺。想要获得保本承诺,就必须在一轮保本周期开始前买入,并持有到一轮保本周期结束后赎回。保本周期一般为2年、3年或5年。这意味着你必须在保本基金发行时的认购期一次性认购,或者在两个保本周期之间的过渡期一次性申购,中间不许赎回,持有到约定的保本周期结束,基金公司的保本承诺才有效。如果你在中途“上下车”,对不起,亏钱概不负责。很多人买了保本基金却还是亏钱,然后就很愤怒,其实就是因为根本没有搞明白这条保本基金最重要的规则。

3注意赎回费率。保本基金往往还会设计惩罚性的赎回费率——持有时间越短,赎回费率越高。以保本周期为3年的基金为例,一般一年内赎回要收2%的赎回费,一到两年赎回要收1.5%,两到三年赎回要收1%,到期免收赎回费。这样就能尽可能避免投资者中途“下车”,能够给基金经理布局投资提供最大的便利性。

4保本基金并非都是100%全额保本。保本基金并非都是100%全额保本,也有只保80%、90%本金的部分保本,还有保110%的超额保本(意思是还保证最少赚10%)。别以为保本比例越高越好,比例越高不但意味着风险越低,也意味着潜在收益越低。有些承诺3年保赚10%,可能3年后真的只赚了10%,但其实年化回报率才3.2%,一样不划算。

5保本基金的收益率条款。为了避免牛市里赚到的钱又在熊市里吐出去,不少保本基金还设置了触发收益率条款,最常见的设定为15%,这意味着保本基金在一轮保本周期没结束前,只要涨到15%,就会触发提前结束机制,强制兑现收益。但要注意,这15%不是预期收益,更不是约定收益,而且也并不是有这机制的就一定更好,还得看市场大环境和你的风险承受能力。在熊市里,有这个机制更能保障收益,但在牛市里,却会让你少赚很多钱。

6保本周期结束后的转变。一轮保本周期结束后,有些保本基金会转型成混合型基金或直接清盘,也有些在满足规定的条件下,继续进入下一轮保本周期。可实际上只有少数保本基金到期后还能继续下一轮周期。因为缺乏赚钱效应,一旦保本周期结束,投资者往往会疯狂赎回。

如何挑选保本基金

1根据风险能力确定保本额度或比例。保本型基金的特点就是能够以一个固定的比例保证投资者的本金安全。这个固定的比率就是保本比率。根据保本比率的不同,基民在投资时,所面临的风险和收益也就不同。

2关注保本更全面的产品。目前,市场上的保本基金其实保本范围并不一致,如有些是对认购净金额实行保本,有些则除了认购净金额外还对认购费用实行保本,一般来说,后者更值得关注。如汇添富保本基金不仅为认购并持有3年到期的投资者提供了本金保证,也提供了认购费的保本。

3根据资金状况投资。因为保本型基金有固定的保本周期,所以基民用于投资保本型基金的资金应该是近三五年不会动用的资金。如果基民的资金流动性比较强,则需考虑是否选择其他基金产品来投资。

4关注投资能力强的基金公司。保本型基金的超额收益主要来自于风险投资部分的比例及运作收益,所以,基民应选择综合投资实力强、选股能力强的基金公司旗下的产品。

5挑选良好资质的担保人和基金经理。由具有良好资质的担保人对投资者的保本金额进行担保,能在最大程度上保障投资者的利益,因此,基民需要考察所选择保本型基金的担保人的资质。除此之外,基民还需要选择业绩好、能力强、口碑好的基金经理。

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