房贷提前还款怎么还划算
提前还房贷怎么还划算，需要分情况讨论：
1、提前结清
1)等额本息还款法
等额本息是指，每月归还固定的金额(包含贷款本息)，计算公式为：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。采用此时方式还款，当还贷时间已经到了中期，此时已经还了大部分利息，之后还的大部分都是本金，此时提前还贷意义大。
2)等额本金还款法
等额本金还款法是指，将贷款总额按照贷款月数均分，每月还款额中本金部分不变，利息逐月递减，每月还款额也随之递减，计算公式：每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) ×月利率。采用此种方式还款，若还贷期超过1/3，此时利息已经还了一半，此时提前还款不划算。
因此，提前结清房贷时，若采用等额本息还款法，当还款时间<贷款期限的1/2时，此时还款划算。若采用的是等额本金还款法，当还款时间<贷款期限的1/3时，此时还贷划算。
2、提前还部分
房贷提前还部分后，用户通常有两种还款方案选择：缩短年限和减少月供，所选方式不同，利息的支出也会有所差异。假设用户贷款50万，期限为20年，贷款利率为5.3%，目前已还5年，用户准备提前还贷资金为20万，按照还款方式不同，具体如下：
1)等额本息
提前还贷前，每月月供额为3383.2元，剩余本金还有419487.16，提前部分还贷后：
缩短年限：每月月供额为3,368.83元，总共节省的利息为149576.22元，剩余贷款期限还有77个月，相比原还款计划少了103个月。
减少月供：每月月供额为1,770.18元，利息总共节省90343.30元。
2)等额本金
提前还贷前，首月还款额为4291.67元，每月还款额以9.2元左右的金额递减，剩余本金还有37.5万，提前还贷后：
缩短年限：首月还款额为4577.26元，月还款额按16.8元左右的金额逐月递减，总共节省的利息为131727.08元，剩余贷款期限还有46个月，相比原还款计划少了134个月。
减少月供：首月还款额为1,745.14元，月还款额按4.29元左右的金额逐月递减，共节省的利息为79941.67元。
通过上述数据可以看出，无论采用何种还款方式，缩短年限相比于减少月供方式，所付出的利息成本更低，但是相对来说还款压力也会比较大。
温馨提醒：提前还贷时，除了需要考虑利息支出成本外，还需要根据实际情况出发，要量力而行。此外，对于利率比较低的公积金贷款，也不建议办理提前还贷。
申请组合贷款买房的流程有哪些
到贷款银行提出借款申请：在大家办理房贷的时候首先就要去办理贷款的银行提出贷款申请，带着贷款材料，如果是夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书。
银行审核：一般在贷款者提交了自己的贷款申请之后，银行那边就会进行审核，银行一般都是根据贷款者所提供的资料判断贷款人是不是符合贷款条件，并且计算贷款额度，并确定贷款期限。
到贷款银行签订借款合同：在银行审核了贷款者所提供的相关资料后，贷款人还需要与银行签订借款合同和抵押合同。
到产权部门办理贷款担保手续：如果买房的时候是通过贷款购买的，那么担保物多半就是刚刚购买的房屋，所以大家还需要去产权部门也就是不动产登记中心办理抵押登记手续。
办理住房抵押保险手续：当贷款者在办理完了抵押或质押的相关手续后，就需要将办理产权证的资料连同房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料一并交给贷款银行办理房屋保险手续。
银行划款：贷款者还需要与银行约定时间去办理领款手续，时间一到，贷款者就需要去银行进行办理，通常来说，这笔资金不会经过购房者的手，贷款银行会直接将款项划入售房单位。
四大银行贷款利息多少
1、短期贷款：六个月(含)4.35%、六个月至一年(含)4.350%;
2、中长期贷款：一至三年(含)4.75%、三年至五年(含)4.75%、五年以上4.9%;
3、个人住房公积金贷款：五年以下(含)2.75%、五年以上3.25%。
买房贷款选择银行该如何选择?
买房贷款选择银行时应该注意以下情况：
1、看贷款利率折扣
申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9%。但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。
低利率意味着房贷利息就少了，对于购房人来说是省钱的关键，也是选银行时首先要考虑的因素。
2、看贷款优惠门槛
一般情况下，银行对于想要获得优惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率优惠的。这就是我们要说的另一个选银行的标准——看贷款门槛高低，这其中就包括获得利率折扣的门槛。
比如有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上，或者要求贷款的房子总额，而贷款部分达到多少额度以上。
还有银行对二手房房龄要求也有差异，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。
3、看银行的调息方式
房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。
目前银行调息主要有两种方式：一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。
除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。
4、看还款方式
我们知道，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。
等额本金还款。等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
等额本息还款。等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。
总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息，但是在申请贷款的时候，能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。同时，考虑到未来很多购房人都有可能提前还款，还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。
5、看提前还贷是否有违约金
关于提前还贷，有的银行对还款时间有严格的规定。比如，某些银行要求贷款人在还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷，如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金，希望贷款人注意这一点。
6、工作效率
这一点，主要就是看在借款人正确提交材料后，审批贷款所需的时间，这体现了银行的批贷效率，也可以说是工作效率。当然，时间越短，对贷款人越有利。
房贷需要多久可以提前还款
提前还贷需要注意的事项?
1、看准时间是否合适
申请贷款的时候，购房者选择的还款方式多为等额本息和等额本金两种，针对两种不同的方式，提前还款需要看准时机。
等额本息：等额本息每月的还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，因此如果借款人已还款到中期，已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的主要是本金，因此意义有限。
等额本金：等额本金是将贷款总额平分，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。
2、算清利息是否更多
受银行资金成本上升的影响，目前还款的利率较高，如果您是在享受有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。
3、充分利用公积金
对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。
提前还房贷怎么还划算，需要分情况讨论：
1、提前结清
1)等额本息还款法
等额本息是指，每月归还固定的金额(包含贷款本息)，计算公式为：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。采用此时方式还款，当还贷时间已经到了中期，此时已经还了大部分利息，之后还的大部分都是本金，此时提前还贷意义大。
2)等额本金还款法
等额本金还款法是指，将贷款总额按照贷款月数均分，每月还款额中本金部分不变，利息逐月递减，每月还款额也随之递减，计算公式：每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) ×月利率。采用此种方式还款，若还贷期超过1/3，此时利息已经还了一半，此时提前还款不划算。
因此，提前结清房贷时，若采用等额本息还款法，当还款时间<贷款期限的1/2时，此时还款划算。若采用的是等额本金还款法，当还款时间<贷款期限的1/3时，此时还贷划算。
2、提前还部分
房贷提前还部分后，用户通常有两种还款方案选择：缩短年限和减少月供，所选方式不同，利息的支出也会有所差异。假设用户贷款50万，期限为20年，贷款利率为5.3%，目前已还5年，用户准备提前还贷资金为20万，按照还款方式不同，具体如下：
1)等额本息
提前还贷前，每月月供额为3383.2元，剩余本金还有419487.16，提前部分还贷后：
缩短年限：每月月供额为3,368.83元，总共节省的利息为149576.22元，剩余贷款期限还有77个月，相比原还款计划少了103个月。
减少月供：每月月供额为1,770.18元，利息总共节省90343.30元。
2)等额本金
提前还贷前，首月还款额为4291.67元，每月还款额以9.2元左右的金额递减，剩余本金还有37.5万，提前还贷后：
缩短年限：首月还款额为4577.26元，月还款额按16.8元左右的金额逐月递减，总共节省的利息为131727.08元，剩余贷款期限还有46个月，相比原还款计划少了134个月。
减少月供：首月还款额为1,745.14元，月还款额按4.29元左右的金额逐月递减，共节省的利息为79941.67元。
通过上述数据可以看出，无论采用何种还款方式，缩短年限相比于减少月供方式，所付出的利息成本更低，但是相对来说还款压力也会比较大。
温馨提醒：提前还贷时，除了需要考虑利息支出成本外，还需要根据实际情况出发，要量力而行。此外，对于利率比较低的公积金贷款，也不建议办理提前还贷。