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结构性存款的特点

| 自迅

2022结构性存款的特点

相信大家知道存款,就是把钱存进银行里。不过,大家对结构性存款并不是很了解,那么结构性存款是什么意思?结构性存款主要有哪些特点?今天小编在这给大家整理了一些存款相关知识,我们一起来看看吧!

结构性存款的特点

结构性存款,是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行,由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等),将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。结构性存款有三大特点,一是高收益,外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下,实现较高投资收益的产品;二是保本金,结构性存款通常是本金100%保护,客户所承担的风险只是利息可能发生损失,而本金不会有任何损失;三是流动差,结构性存款的流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。

结构性存款保本保息吗

据了解,结构性存款部分保本,但都不保息,会有最大保障收益。大家在购买银行结构性存款时,如果没有保本承诺,那么本金会有亏损的风险。另外,结构性存款的整体风险不大,属于低风险定期理财产品,性价比还是挺高的。

在购买结构性存款时,产品一般都会有一个封闭期,在封闭期内是不可以提前取出来的。此外,结构性存款的收入为预期收益,部分来自固定存款收益,部分来自金融产品或非金融产品的资产价格波动,后面部门收益不固定,结构性存款收入可能波动。

结构性存款的利率

结构性存款利率是由存款部分的收益率和金融衍生品的收益率加权平均计算而来。即:存款利息×存款比重+金融衍生品收益+金融衍生品投资比重。需要注意的是,结构性存款不是普通存款,也不同于银行理财。

但是,结构性存款受存款保险制度保护。根据相关规定,结构性存款已经纳入商业银行表内核算,并且按照存款管理,要求银行纳入存款准备金和存款保险的范围。

一般性存款和结构性存款的区别

虽然一般性存款和结构性存款都是属于银行存款,但两者区别还是很多的,除了收益风险不同以外,资金流动方式也不同。一般性存款可以自由终止,但结构性存款则不能自由终止。而一般性存款是从当日开始计息的,而结构性存款有认购期,需要等到起息日才计息。

目前,一般性存款的收益少于结构性存款,但相反,结构性存款风险较大。因此,投资者需要根据自身情况来合理选择存款的方式,以此保障安全的同时也能够做到最大化收益。

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