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理财正确方法和技巧

| 日鹏

一部分钱开销,一部分钱存起来。然后买些银行理财产品、定投,慢慢的学习,学习一些高级的投资方法,证券、基金、股票、房产,这里给大家分享一些关于理财正确方法和技巧,供大家参考。

月入5000如何理财比较好?

首先分析市面上的理财产品, 其背后的专业操作逻辑是什么? 我们可以从中又能有什么启发?

比如我们选择了一款理财产品,我们可能会看到这样的描述或者广告语。_X金融产品:更高收益,合理、科学、智能的分配资产配置随存随取、省心省力,安全可靠、权威认证…… 或者您也会看到这样的文案:_X产品,活期年化收益高达9.5%,秒杀余额宝_X方案,随存随取的高收益理财_X公司,按小时计息,高收益看得见_X公司,您的专属免费私人定制理财顾问_X理财,您也可以成为自己的理财专家 但问题就是,你会相信吗?很多人可能都是将信将疑,更何况我们也知道很多互联网金融产品有较大的风险,比如公司资质、比如前几年集中出现的各种跑路P2P理财等等。 但这些金融机构确实倒是有一个可取之处,他们理财产品的背后运作模式当中有一条是值得我们这些普通人也学习的: 分 散 投 资 比如,把1000万的资金,分成100份投资出去,以对冲各种投资的风险,虽然可能牺牲了一部分的收益,但是整体本金和稳定的收益率得到了保证。

比如你有1000元,按照这个逻辑,你也可以把1000元分成100份投资出去,40元买基金、股票,30元买债券,20元买保本型的理财产品,10元放入余额宝。 理论上可行,实际上不可行,因为个人资金量太小,自己操作1000元不太现实,我们只能通过这些理财平台帮助我们这样做。

因为成千上万的普通投资客户,把钱汇总到某个理财产品平台上,由专业的操作人员把这些资金汇总再拆分投资,就好比上面案例中的,把1000万拆分成100份做分散投资。 我们所熟悉的基金、银行产品、私募等等,大体都是这个逻辑。(可能也有极少数的机构,整合资金后不分散,就投资一到两种标的,这样可能会有高收益,但是风险也巨大)

那么我们作为普通投资者,除了把钱交给机构来做分散投资,就没有别的办法自己来做分散投资了吗?

回答:当然有!并且能从市场上赚到钱的投资者都是自己来合理分配资产配置。因为机构的有些配置可能不适合你,比如有些机构会配置到一些你根本不了解、风险较大的品种上,这可能是你有点模糊、有点怀疑、也不愿意听到的消息。 所以,普通投资者的分散投资策略,最好是:合理分散,相对集中。

即首先我们要接受合理分散带来的降低风险的好处,但是又不能类似机构那样过去分散,比如真的把一个整数的资金变成100份投出去,那样的话收益估计还不如存银行,所以又得相对得集中在几个不同的投资对象上。 那么问题来了,如何做到合理分散,相对集中呢?

在分析如何做分散又集中的投资之前,我们有必要先了解一下,普通人可以分散的是哪几类资产。

资产大致分为这么多,但需要注意的是,里面没有包含保险、黄金、期货、贵金属、原油、海外资产等等的其他种类,个中原因参见我们格局的其他文章和课程,简单来说就是“不了解的投资产品,尽量远离,就算错过了赚钱,也绝对不能盲目亏钱”。 所以,我们可以在以上的几类资产中进行合理分配。同时也要注意,分配的方式有两个重要的维度: 1、时间维度 如果是相同的资金量,在35岁的时候所持有的配置情况,和在55岁的时候,是完全不一样的。

比如在一个人35岁的时候,可能高风险的资产配置比例会稍微高一些。而到了55岁的时候,必须应该肯定是低风险的资产占据较高的部分,如果这时某些高风险的资产还占据了大比重,万一出现一次黑天鹅就可能没有办法保证自己的晚年了。 那时因为35岁的时候,还充满了很多可能性,承受风险的能力虽然不算太高,但是承受风险的成本很低(即输也输得起,反正还年轻)。所以才会有适当增加高风险资产比例这一说。反之到了55岁,很多时候已经输不起了,所以需要保守保守再保守。 思考这么一个小问题:如果是一个20岁出头的小年轻呢?是不是可以更加激进一些?把100%的资金都投入到最高风险的那一类?(提示,当然也不是那样极端的) 2、资金量维度 100万元的资产配置和1000万元的资产配置,肯定是不一样的,且大不一样。比如前者,可能主要是自己的第二套房产或者是加大一些证券类的投资产品。后者,可能需要考虑一些海外资产等。 我们还是考虑到一个风险的机会成本。100万元的风险机会成本较1000万元来说,肯定是比较小的,即如果出现20%的亏损,100万元还有80万,亏20万。而1000万元会亏200万,比例虽然相同,但是金额的绝对值我们可不能忽略。 所以,在星爷电影中有句搞笑的台词“我一秒钟几十万上下……”,指的就是这样的机会成本,资金量越大,越需要保守。 大致思维模式如此,同样有一个小问题:

结合上时间维度,比如我今年30岁,有10万,我该如何配置呢?各位可以自己试试规划看看。

列出一个四步走的计划,有目标,有行动,循序渐进让自己从理财小白,蜕变成为理财高手

很多人减肥健身效果不显著,除了第一大因素:懒惰之外,还有一个方法上的问题:没有计划、没有目标。 投资理财也是如此,也必须得有一个目标,这可是会伴随我们终身的重大事情。

第1步:预备期

为期时间是1-3年,比如从现在开始,2017-2020年,就做这一步中间的事情。此阶段主要做两件事:第一,认真学习,做知识方面的储备;第二,好好工作,做资金方面的储备。需要强调的是,不要着急,这两方面如果基础搭不牢,后面到了第3阶段,就会吃苦,乃至栽大跟头。好比健身也是如此,先把动作基础都打牢,然后再逐步加大训练量,这样才会有效果,并且能坚持的时间更长。 第2步:实验期

跟第1阶段相比,稍微顺延了一年左右的时间,顺延的原因是考虑到学习吸收消化的原因(学习能力好的朋友,可能顺延一个月就足矣)。但是在这个阶段当中,暂时先不要投入真金白银,可以用一些虚拟交易来验证自己的学习成果。 第3步:实战期

跟第2阶段相比,又稍微顺延了一年左右的时间,顺延的原因是还是考虑到学习吸收消化(当然学习能力好的朋友,还是可以提前开始,可能顺延半年也就足矣)。这个阶段就到了实操阶段,面对的不再是虚拟市场,而是真正的吃人不吐骨头的血淋淋的市场了。说到这里,很多朋友也可能会明白为何前面有大致2-3年的学习铺垫期(就算短也需要1年的学习期)了吧。

我们生活中有太多的案例经验告诉我们:没有打牢基础,没有基本知识,没有锻炼好心态就急于进入投资市场,只能是给别人送钱,这绝对不是我们要的结果。 第4步:反复调整期

随着投资年限的增加、自身经验的积累、财富的逐步放大,进行动态的调整。比如某些年份某类资产比较有价值,我们可以适当进行调整。

当然在这个阶段多加了四个字:温故知新。因为投资市场是永远在变化的,知识、机会也在不断变化,所以需要每隔一段时间进行总结反思,必要的话进行再学习。 举个在投资论坛里很著名的例子: 我国的乒乓球项目虽然很强大,但是全球其他国家选手的技术也在变、规则也在变(尤其是针对我国选手)、对手的实力和人员配置也在变,如果躺在床上吃老本,终究会有一天被别人超越。所以投资也是这个道理。

怎样理财存钱?介绍三种简单存钱方法

一、通知存款

通知存款区别于活期存款和定期存款,它不约定存期,支取前要通知银行。它根据品种分为提前1天通知银行和提前7天通知银行。通知存款的利率比活期存款要高,目前小银行的7天通知存款利率在1.8%左右,适合习惯在银行存钱的长辈们。

需要注意的是,通知存款一般存入和取出的门槛都在5万元以上。感兴趣的话,可以在网银、手机银行选择“活期存款转通知存款”进行办理,也可以到银行网点去办理。

二、国债

国债以国家信用为保障,是比存款还安全的理财产品。国债分为3年期国债和5年期国债,2018年最新一期的利率分别为4%和4.27%。这个利率是固定的,在市场利率下降的时候,买国债很划算。

国债投资期限比较长,如果中途要取出资金,它是按档计息的。值得注意的是,持有国债时间不满6个月取出,不会有利息收益,而且要扣除手续费,很不划算。

三、货币基金

自从余额宝诞生以来,货币基金就逐渐进入了大家的视野。它也是目前资金规模最大的基金品种。货币基金风险低,流动性高,收益秒杀银行存款,因此最近几年很受欢迎。

如果要选择货币基金的话,建议选基金规模大的、长短期业绩排名高的,这样的基金安全性高,收益也稳定一些。

以上就是希财君推荐的三种理财存钱方法,三类产品的安全性都比较高,不用担心,大家可以根据自己的个人情况进行选择。

普通人怎么理财?

以真实的案例来讲讲为什么普通人更要学习理财?

朋友的老公多年前想周转资金就在网上平台贷款,朋友不懂也没反对,后来没有按时还钱,从欠1万滚到了3万多,后来利滚利变成了7万,要债公司天天打电话要她还钱,还恐吓她和家人。那几年为了补老公的窟窿,她到处七拼八凑,甚至跟孩子不敢回家,简直是噩梦一般的生活。听完后我很痛心,90后的她自己做生意,我以为是有一些理财意识的,没想到是一片空白。

现在很多家庭模式还是男人赚钱,女人管钱。女人懂一些理财知识,对于一个家庭来说至关重要。根据家庭的资产学会合理分配,不懂的坚决不要碰,这样家庭才不会陷入高风险的境地。那么普通人理财从哪些方面下手呢?

一、留一部分应急金强制储蓄,放在银行或者货币基金(余额宝等)

很多人觉得银行利息那么低,有必要放在银行或余额宝吗?我根本看不上好不?殊不知,对于很多家庭消费没有节制的人,储蓄是最明智的“投资”。举例子,你一年强制存1万,十年也有10万了,对于很多家庭而言,10万元都没有。

所以,给家庭记记账,减少不必要的支出,强制储蓄是很必要的!

二、意识复利的重要性

爱因斯坦说,复利是人类发现的第八大奇迹。什么叫复利?复利就是滚雪球。

巴菲特的成功秘诀依靠的就是复利:人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。

巴菲特从接管伯克希尔公司以来,投资生涯50年中平均取得20.2%的年复合收益率,同期标准普尔500指数年复合收益率为 9.4%,巴菲特每年只不过比市场多赚了10.8%而已。但是46年期间巴菲特累计赚了904倍,而指数累计增长了62倍。

或许你又会说,也只有一个巴菲特能做到年复利20%。我们要求低一点,以10%的保守收益率计算,1万元经过60年的复利,大家猜是多少的收益?304万!

如果把收益率仅仅提高到11%,最终的收益是多一点吗?不,将是成为524万!

所以本金如果少,我们也不要泄气,要重视复利的作用,越是到后期,雪球滚得才越大!

三、系统学习理财知识

很多人只知道余额宝,其余的理财产品一窍不通。完全没有基础的,可以从指数基金和可转债入手,有一定基础后可以学习股票,配备家庭保险,只有懂了才能从中赚钱。

就像我那个朋友,她要是懂了网贷的弊端,她就不会同意她老公去碰,后面也不会负债那么多。理财并没有我们想象中那么难,只要稍微学习,就可以秒杀一群韭菜。

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