大学生如何购买基金

大学生如何购买基金范文

　　总觉得投资理财是“别人的事”?总想着钱不多不用理财?你这样想就亏大了!理财能帮助你实现财富稳健增长，每个人都应该学习一些理财知识。这里给大家分享一些关于大学生如何购买基金，供大家参考。

　　如何购买基金

　　这是初次涉足基金投资的新人需要仔细了解的。毕竟,有一个良好的开始十分重要。首先可以通过基金公司网站和证券类报纸获取相关基金的招募说明书,也可以直接拨打基金公司客户服务电话进行咨询。以下将以开放式基金为例进行说明。

　　一旦选择了投资某只基金,你可以到代销该基金的银行网点、证券公司营业部或者基金管理公司的直销中心申请开户,包括基金账户和资金账户。 具体申购程序在招募说明书中会有详细的说明。

　　申购的时候需要填写申请表。这时候你需要决定的是投资金额,而不是购买多少份额的基金单位。国内申购开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格取决于申购当日的单位基金资产净值(当日收市后才可计算并于下一交易日公告)。 其中,申购份额=(申购金额-申购费用)÷申购日基金单位净值,申购费用=申购金额×申购费率。

　　例如,你投资5000元申购某基金,申购费率1%,申购当日基金单位净值1。06元。那么,申购费用=5000×1。0%=50元,申购份额=(5000-50)÷1。 06=4669。81份。

　　填写申请表时,还有一系列的选项需要确定,有几项很关键。例如,是采取一次性投资还是定额定期投资,是选择现金分红还是红利再投资。倘若选择红利再投资,则基金每一次分红后,你拥有的基金份额将增加。值得注意的是,关于基金总回报的计算数据,往往是以投资人都选择红利再投资为假设前提的。

　　一次性投资和定额定期投资孰优孰劣并不能一概而论。相对于前者的一次性投入大量资金,后者定期(例如每个月)从你的资金账户中划出较小数量的固定金额用于申购,因此后者对偏好细水长流风格的投资人有较强的吸引力。

　　但是,有些基金对于一次性申购金额较大者采取优惠费率,这时一次性投资就能享受低费用的好处。

　　无论采取哪种方式,都要保存好申购的确认凭证,这样才可以对自己的投资有个记录。一般的,填写申购申请表和交付申购款项后,申购申请即为有效。你可以在申购当日(T日)致电基金管理公司客户服务中心确认申请是否被受理,但是交易结果(即是否买到基金单位、买到多少份额)要等到T+2日才能确认。 投资人要记得领取确认凭证并完整地保存。多数基金管理公司每个季度或每个月都会向投资人寄送对账单。

　　另一个需要关注的事项,是基金对首次申购的最低金额要求。目前,不同基金对于每个账户首次申购的最低金额要求不等;而同一只基金代销网点和直销网点对每个账户的最低金额要求也不等。 例如,代销网点为5000元,而直销网点可能为10万元。如果你只是一般的个人投资者,投资金额不大,则到代销网点开户和申购是比较好的选择。

　　如何选择买基金的时机

　　一般来说，基金投资要考虑三个基本因素: 一是成本，买卖基金要支付申购、赎回、管理与托管费等，这些费用加起来，有的产品占到 3% 以上; 二是收益，不同基金产品，收益是不一样的，股票基金年平均收益可在8%以上，而货币基金平均收益很难超过8%; 三是风险，基金收益率上下波动可能给投资人带来损失，这是买卖基金必须承受的风险。不同的基金产品，风险是不一样的，股票基金损失率可达20%，但货币基金理论上不存在投资损失。理论上讲，预期收益越高，所应承受的风险也越大，实际情况也是如此。比如，买股票基金，你可以获得10%以上的收益，但你可能要承受10%甚至更大的损失; 而买货币基金，虽然你很难获取10%以上的收入，但也不会承受10%的损失。

　　通常，股票基金的风险与收益要大于混合基金，而混合基金要大于债券基金，依此类推。但在实践中，它们的收益可能刚好相反。从历史看，2003年股票型基金以接近20%的平均收益独领风骚，2004年货币基金则以超过2.5%的收益独占鳌头，刚刚过去的2005年，收益最高的基金则是债券基金，平均收益率为8.89%。由此可见，不同类型基金的收益高低在一定程度上取决于正确的买卖时机，而在股市充满希望的2006年，股票型基金很可能再领风骚。根据银河证券最新统计，股票型基金元月份的平均净值增长率是8.16%，远远超过债券型基金等其他类型基金。

　　那么，面对国内市场上88只股票型基金(包括偏股型)，投资者该如何选择呢?我认为，投资者可优先配置一定比例的指数基金。指数型基金元月份的平均净值增长率是8.23%，是当月绩效表现最好的基金类别。沪深300指数作为沪深交易所联合发布、反映A股市场整体走势的指数，其稳定性和平衡性更好，目前沪深300指数14倍左右的市盈率，居于发展中国家低水平，具备很大的增长潜力。去年10月底以来，沪深300指数涨幅15.21%，优于上证指数和50指数，基于该指数的基金值得投资者关注。

　　另外，投资者还可适当配置一些规模较小、具备增长潜力和分红潜力的股票型基金。规模较小的基金，运作灵活，易取得较好收益，如2004、2005年累计业绩排名前两名的基金--湘财合丰成长和嘉实增长基金，都是小盘子基金。在那些小规模基金中，投资者挑选的眼光更应该放得长远一些，近期业绩并不冒尖的基金中也许就孕育着机会，投资者可重点留意基金重仓股和行业配置状况。以嘉实三剑客--增长基金、成长收益基金和稳健基金为例，这3只基金规模都只有10亿份左右，目前的净值均超过1.10元，具备很好的分红潜力，其中嘉实稳健基金资产重点配置于目前市场普遍看好的地产、银行和科技股，看好此类行业的投资者可适当关注。

　　投资基金的理想状况是成本低、收益高、风险小。这种状况在投资活动中很难达到，但通过努力是可以无限接近的。一般来说，成本控制要简单一些，选择产品比较多的基金公司，买卖基金的成本就能控制在可预见的最小范围之内，因为大多数基金公司都规定，投资者在转换公司产品或投资规模比较大时，可享受费率优惠。另外，许多基金公司一般会在特定时间举办优惠活动，比如在促销活动期间购买基金可享受申购费率优惠，投资者选择这样的时机购买可节省一笔不小的开支。

　　企业购买基金应当如何做会计处理

　　1.购买时：

　　借：交易性金融资产—成本

　　贷：银行存款、其他货币资金等

　　2.如果购买的基金要明年再卖，年末需要根据基金净值和购买成本的差额

　　借：交易性金融资产—公允价值变动

　　贷：公允价值变动损益