金融工程专业毕业论文
金融工程是根据系统工程理论，综合采用工程技术方法，设计、开发金融产品和金融工具，从而创造性地解决各种金融问题。 下文是小编为大家整理的关于金融工程毕业论文的内容，欢迎大家阅读参考!
金融工程毕业论文篇1
浅谈金融工程的发展及应用
【摘要】金融工程在我国各个领域都有重要应用，本文在概述金融工程的现状之后，提出了相应改进措施，并就其主要应用进行介绍，以突出强调其在我国经济领域的重要地位。
【关键词】金融工程 发展现状 金融
随着经济全球化的发展，金融业逐渐在世界各地中站稳脚跟，其主动地位吸引着众多金融家投身前往，而实施金融工程是参与国际金融活动的通行证。在经济飞速发展的今天，金融工程渗透到社会的不同领域并得到广泛应用，尤其是在经济领域，在公司及个人理财、风险分析与管理上有重要作用。
一、金融工程理念及特点
(一)金融工程的概念
金融工程的定义有多种，简单来说就是金融学和信息技术及工程化方法的结合。最早定义是包括创新型金融工具与金融手段的设计、开发与实施，以及对金融问题给予创造性的解决，强调的是创新和创造两个概念，具体可以理解为金融思想的创新，对现有知识理解的更新以及对金融产品的重新组合创造三层涵义。金融工程不仅包括金融问题的技术开发，还包括产品的设计、交换定价以及风险管理等。
(二)金融工程的基本特点
1.应用性交叉学科
金融工程是采用工程化的方法来解决实际性的金融问题，应用性较强。但是它是以现代金融学的理论为基础，加上工程化的分析方法，实现了不同学科之间的综合利用。除了传统的统计学知识，现代金融工程还引进了先进的计算机及仿真技术，实现了金融业的科学化和科技化。
2.量化特色
金融工程是一项复杂而繁重的任务，其最大的特色是采用定量分析的方法来解决实际操作过程中遇到的问题，用数字说话，具有强烈的说服力和逻辑性。一般思路是将实际对象转化为有数字特征的量，并进行相关的变量分析。这一过程中需要建立合理的数学模型，并对这一模型进行分析、推导和论证，从而给出一个具有规律性的模型，将不确定的实际问题转化为可以量化的对象，从而优化对理论的学习和对实际问题的分析。
3.重视创新思维
从金融工程的定义可以看出，创新和创造一直是金融工程离不开的话题，其创造性特征除了运用各种工程化方法对实际问题进行量化处理，不断引入新的金融工具之外，还有对各种金融要素进行分解和重新组合，以不断满足市场需要，优化解决实际问题的方案，更好地服务于金融业。
二、金融工程的发展现状和改进对策
(一)发展现状
首次提出“金融工程”这个概念是在1988年，所以各方面发展还不完善，我国的金融工程仍处于应用的初级阶段，市场的不稳定因素以及各种阻碍使得我国金融工程的进一步发展，使得资金的流动和全方位的金融服务无法进行，以金融工程来达到规避风险的目的也无法完成，所以我国必须在这方面做出努力改进。
(二)改进对策
首先要制定合理的金融政策，这样在正确的理论指导下才有一定的标准指导和规范金融行业的行为。其次是要培养大规模的市场主体，突破理论的制约，在实践的过程中不断进行金融技术的组合，对于特定的对象采取不同的组合方式以规避风险，提高效益。最后还是要培养金融工程的专业人才，学得精、学得透，将知识运用到实际中，不断积累经验，以推动金融业及相关产业的发展。
三、金融工程的应用
(一)套期保值
一个存在风险暴露的实体想通过与原有风险头寸相反的套期保值工具来消除风险的行为被称作套期保值。完美的套期保值工具可以达到与最原始的风险的高度契合，这样可以完全规避风险。但是完美主义是不存在的，一般说来，设计合理的套期保值都会起到一定的积极效果，只是程度不一样而已，但对于十分不合理的套期保值方式来说，只会产生更高的风险。
(二)投机
投机可以说是通过对市场变化的敏感度和趋势来预测未来的走势，对一种不确定的因素投资，同时产生新的风险暴露。投机的模式一般都是“欲抑先扬”和“欲扬先抑”两种，即贵买进贱卖出，或者与之相反。当然，如果在投机过程中使用衍生工具，会有很大的优势，主要体现在以下三点：
1.衍生工具可以利用低资本来获得高头寸，即所谓的杠杆效应
虽然在资金上节俭了很多，但是相应的风险和收益也高出了十几倍，对于投资者来说是一个巨大的挑战。
2.金融工程可以将金融工具任意组合
形成各种负债、资产和风险结构，以满足不同客户的需求，但对于其他方法就没有这种优势。
3.对于一些特别的投机机遇来说，金融工程不可或缺
比如说，当投机者必须通过定顶定底的方法才能将市场价格的波动性范围缩小到指定程度。
(三)保利
商品的价格遵循一定的价值规律，即价值决定价格，价格围绕着价值上下波动，但受到市场供需变化及其他因素的影响，价格会有所变动，所以同样的商品会以不同的价格出现在不同的市场上，当然，这些价格差是比较小的，但是为套利腾出了空间。在出现价格变动时，以低成本买入，以高价格卖出，以赚取其间的价格差，为交易者带来机遇。
(四)构造组合
金融工程可以针对不同的交易对象和风险暴露制定不同的技术和方法，对金融工具进行重新组合。比如说，如果公司收入和支出的货币种类不一样，则可以通过货币互换使得交易币种匹配，从而避免了汇率变化带来的风险。
四、总结
随着经济的发展，金融工程在越来越多的领域得到应用。此外金融工程在金融市场的地位举足轻重，不仅可以提高效率，还可以进行金融宏观调控，对我国现在以及未来的发展有重要作用，是我国经济领域发展的必备武器。
参考文献
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金融工程毕业论文篇2
浅析企业金融工程与财务管理创新
促使企业运用金融工程进行财务管理创新的动因，主要来自于外部环境压力与企业内部动力。随着企业外部环境的不断变化，再加上科技进步和现代金融理论和现代企业理论的发展，企业为了防范严峻的金融风险，降低价格大幅波动对经营业绩的影响，规避政府对企业的金融监管约束等，有着利用金融创新工具进行财务管理创新的愿望。同时，在企业内部，为了提高企业资产的流动性，完善企业的治理结构，降低金融交易成本、信息成本、代理成本，提高投资效率与经营业绩等，企业也有着较强的财务管理创新愿望。
一、企业金融工程基本运作思想
1.规避。现代企业最大化其价值的目标会受到种种内外因素的约束和压制，企业会设法摆脱它们。规避则是最直接自然的摆脱方式。企业利用风险工具对冲风险、利用合理避税行为减轻税负、利用跨国投融资工具进入管制国市场等，都是规避在企业金融工程运作中的重要体现。
2.分散化。马克维茨的投资组合理论使得分散化思想深入人心。企业在金融市场中，可以通过合理的投资组合和资产分配，实现合意的收益/风险态势。
3.再配置。任何经济个体都有其特定的收益/风险状况，由于个体对收益/风险的不同认识和态度，导致它们的收益/风险效用函数不一样。面对这些状况，经济个体在初始状态下，其效用往往没有最大化，可以通过转移收益/风险，实现收益/风险再配置，满足不同经济个体的需求，使经济个体的效用最大化。
4.保险。单纯的对冲可以冲去大部分风险，却抹杀了未来获益的可能性。受保险业的启发，企业金融工程中出现了大量带有保险性质的策略：在保证存在一个既定的最低收益/最高风险水平的前提下，可以保留未来获取更高利益的权利。
5.缓解信息不对称。解决代理问题的一个重要环节，便是缓解信息不对称。通过在企业证券中加入特殊条款，可以建立信号显示机制，改善信息分布结构，强化信息传递，以缓解信息不对称。
6.利用比较优势。基于亚当·斯密的绝对利益理论，大卫·李嘉图在《政治经济学及赋税原理》中提出了比较利益理论。企业在参与金融活动时，可以通过金融工程，利用金融比较优势，以取得双赢或多赢，金融互换就是应用的典型。
二、企业金融工程基本开发方法
1.标准化和证券化。许多金融创新产品一开始都是针对个别企业的特定需求开发的，随着这种需求的外延，越来越多的企业需要利用这些金融创新的成果。然而，产品的非标准化阻碍了创新的推广，市场需要标准化的金融工具。企业金融工程在利用非标准金融工具时，必须进行二次开发，改变它的局部特性，以使它能够在市场中交易。远期和互换的演化就说明了这一点。证券化则是和标准化联系非常紧密的一个过程。往往在标准化的同时也就实现了证券化，因为证券化的要义在于实现市场交易。证券化还可以改变融资的性质，可以将特定现金流打包成可交易的金融产品。
2.结构化：混合。将多个市场要素组合起来，形成跨市场的混合证券。这种方法产生了一个崭新的金融结构，综合考虑了企业在多个市场中的头寸状况，更加匹配企业的整体收益/风险态势。结构化涉及四个主要的基本要素市场：利率市场、外汇市场、权益市场和商品市场。而各个基本要素市场中又包含了多个子市场。结构化可以是基本要素市场间的混合，也可以是基本要素市场内的混合。混合方式可以是线性的，也可以是非线性的，也就是说可以用线性公式表达，或者表现为期权、期货、远期、互换等衍生工具。结构化帮助企业同时进入多个市场，降低了其融资成本，提高了融资效率。
3.复合：合成与分解。对一些常见金融创新产品的分析表明，它们的现金流可以由一系列金融工具的现金流叠加合成。这促使企业金融工程利用合成方法开发了许多产品。有时不必开发出真正的金融工具，而只是模拟其现金流，也可以达到企业的目的。复合期权和复合期货(包括互换)，都是合成的产物，在金融工具中添加期权性质的条款，也是相当流行的合成策略。相对来说，分解的应用较少，最成功的当属著名的“剥离”技术。例如：公司债券的本息分离。
可以说复合是企业金融工程的一般方法论，实际上可以不仅仅限于对现金流的复合，可以在投资、融资、风险管理、企业重组和激励工程等活动中，将多个基本金融特征合成为一个新的金融特征或将一个金融特征分解成多个不同金融特征，进行财务管理创新。
三、企业金融工程在财务管理创新中的运用
(一)融资活动
1.融资品种。普通股作为权益型融资的基本工具，具有三大标志性质：股本非返还性，报酬的剩余性和不固定性，投票性。权益型融资可以针对它们进行创新，吸引投资者并提高企业价值。企业也可以对债券的契约条款进行创新，包括：票面币种、借款方式、利息计算方式、付息时间和方式、债券偿还方式等。如：对利息计算方式创新，可采取利息浮动化、利息累进化、除息化及利息本金异币化等方式，一般都是出于风险规避和合理避税的目的。另外，对垃圾债券和资产抵押支撑债券等也可考虑。
融资品种的财务创新有助于企业资本结构最优化问题的解决。企业在选择初始资本结构融资后，往往需要通过金融工程运作来调整资本结构。因此，企业可以通过构造认股权证及可转换、可回售和可赎回特性的有价证券融资组合，来获得动态调整资本结构的灵活性。企业也可以通过直接的债权/股权交换来达到调整资本结构的目的。可转换公司债券就是这方面典型的代表。
2.融资手段。在美国已经出现了企业在网上发行企业债券或股票的情况，这无疑会减少企业的发行成本并缩短筹资时间，除此之外，在美国的一些大型能源企业中，为了节省发行成本，它们绕开金融中介，直接向能源用户发行销售债券，由于债券的违约性很小使得利率可以定得较低，这种融资方法又节省了利息成本。
(二)投资活动
1. 金融投资。金融投资的目的是选取并运作合适的金融投资策略以达到利用闲散资金，并最大化其收益的目的。一般采取组合投资。
在金融业发达国家， 企业现金管理部门可以持有流动性强且风险低的短期投资工具，诸如大额存单、货币市场共同基金、回购协议、商业票据、国库券等构成的组合。其中回购协议就是一个很好的短期投资品种，回购协议是完全担保的，甚至常常是过度抵押的，因此其非常安全。回购协议一般都是隔夜回购，为了充分利用资金，企业可以逐日滚动地进行隔夜回购协议操作。
投资部门则持有股票、基金、债券(包括公司债券和中长期国债)、优先股等构成的组合。这些组合的设计原理就是在企业的特定约束下(风险约束和流动性约束等)最大化组合的整体收益。对于股票组合投资而言，还可以根据整个市场的有代表性的指数构成设计组合，这又称为全市场投资。随着指数期货和指数期权的出现，全市场投资的收益大为增加。由于衍生证券的出现，可以利用套期保值在减少或消除系统风险的同时保证一个最低收益。事实上，利用期权合约与标的资产构成的合成头寸可以创造出各种各样的期权套期保值组合投资策略。
2.实物投资。对于存货投资，可以采取套期保值的思想，利用期货和期权交易，提高资金使用效率并减少库存。
对于项目投资，传统的评估做法是净现值法，它存在诸多缺陷：净现值法假定投资决策是一次性完成的，即投资机会一旦出现，必须现在就做出决策，否则以后机会就没有了;它还假定投资项目是完全可逆;它没有考虑净现值以外的其他因素，而且忽视了企业管理层在投资决策中的主观能动性和决策本身的灵活性。为改进其缺陷，可以采用实物期权方法对项目投资进行或有要求权分析。
用期权的观点来看，可以认为净现值法就是只要期权处于实值状态，就立即予以执行。显然这样做是不明智的，因为立即执行期权的结果是放弃了继续等待的选择权利，而这一继续等待权利的价值很可能远高于该期权现在的价值。对于不可逆的投资项目而言，必须考虑延期决策。项目未来的不确定性越大，经过延期决策获得新信息后消除不确定性的程度就越高，延期决策就越有利。这与美式金融买权中，标的金融资产价格的不确定性越大，美式金融买权价值也越大是一致的。
(三)风险管理
现代企业面临的主要风险是市场风险和信用风险。而随着我国金融市场的不断开放和不断完善，企业将面临着市场风险国际化和信用风险复杂化的局势，因此，应学会运用新型金融工具对市场风险和信用风险进行管理。
1.市场风险管理。市场风险，是利率、汇率及股票价格或商品价格的波动对企业价值产生影响的风险，又称价格风险。如果汇率、利率或商品价格的变化会改变企业的预期价值，该企业就有风险暴露。财务上的价格的变化能够经尚未入账的交易对企业的价值产生影响，这种类型的风险暴露是或有性风险暴露;汇率、利率和商品价格的变化会影响企业的销售和市场份额，这是竞争性风险暴露。
对于企业的风险暴露，企业能通过商品期货和商品互换、远期汇率协议、外汇期货、互惠调换等工具对原材料的价格波动和外汇风险等作套期保值，减少现金流的异常变动。同时，企业还可以雇用一名风险管理专家或与其建立长期联系，测量风险暴露并对其进行保值，这可以帮助企业对市场情况的变化做出迅速的反应。
2.信用风险管理。信用风险，是金融或商品交易对手不履行其义务的风险，又称为违约风险。
控制信用风险的传统方法包括：限制交易一方与另一方的业务往来量;规定对方信用等级的最小限度;要求交易抵押等等。这些方法毫无疑问可以减少信用风险，但难以真正管理信用风险。传统的信用风险控制方法在提高了信用质量和交易安全性的同时，也减少了潜在交易量和利润，对整个市场交易规模的扩大和流动性的增强亦是不利的，它们从某种意义上带来了个人和社会福利的双重损失。
面对信用风险管理的滞后，在国外，一些新型的信用风险管理工具和手段如雨后春笋般出现。例如：企业在债券、应收账款、商业合同信用风险管理中，都可以采用信用互换等方式来管理风险。如：持有政府债券、公司债券、外国政府债券(主要是新兴市场国家和转轨国家)的企业投资者可以通过与第三方(相对于债券发起者或发行者)作总收益互换，转移部分信用风险。如果投资者还想转移本金信用风险，则可以与第三方作信用互换：投资者一次性支付或定期支付信用保险费，当债券信用降级、违约或破产等信用事件发生时，第三方向投资者支付，以补偿损失或以规定价格买入投资者持有的债券。
在企业应收账款信用风险管理中，对于那些有大量应收账款或业务集中于少数几个客户的企业，可以考虑利用信用互换：企业定期向互换对手支付应收账款保险费，当出现应收账款拖欠时，企业可以从互换对手处得到补偿或者以某个有利价格将应收账款出售给互换对手。
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金融工程毕业论文篇3
浅谈风险管理中金融工程的应用优势
摘要：金融工程的发展使得现代金融风险管理更具科学化、专业化以及定量化，它是对资产风险、利率风险以及信用风险管理的一种重要方式。金融工程应用于风险管理中的优势还需要能够深入的研究，方便在在风险管理中的实际运用，以促进金融市场的健康发展。
关键词：风险管理;金融工程;市场秩序;效率
经济发展离不开金融，而金融的纵深发展则脱离不了对风险管理的重视。当前，金融工程利用数理技术以及计算机技术等前沿性理论分析在金融发展中出现的问题，对风险管理的方法以及技术提供了完备的方法论指导，同时金融工程将提供新型的金融手段与金融产品，在未来金融的发展中必然具备广阔的发展空间。
一、金融工程内涵及特征
金融工程将经济领域的概念与工程管理领域的概念结合在一起，在我国属于一门新兴的学科，而且伴随经济的发展，这门新兴的学科重要性更加凸显。在金融发展中，金融工程使金融的管理更趋完善，管理方式更加科学，管理效率不断提高。从金融工程的狭义角度来看，金融工程是指利用计算机技术以及金融理论和数学理论等知识开发金融产品，推动金融产品的发展。而更广义的角度将金融工程理解为对采用工程化处理的模式来对待金融问题，对金融产品的开发、设计、交易以及风险管理等各个方面全方位的把握。金融工程系统化囊括了金融领域中出现的问题以及处理方式。
当前。金融工程对风险管理表现出了创新的方法理念，并以最新的风险管理理论作为核心的理论。在风险管理中存在着以下特征。首先是金融工程的数理化特征。金融工程将数学、统计学以及计算机技术等知识应用在金融工程中，在专业性知识的支撑下，金融产品更加科学化，同时在风险管理中也呈现出定量化的特征。其次金融工程提高了对风险管理的技术程度，利用金融工程开展的项目，专业化程度更高。最后金融工程的工程化特征，金融工程的核心特征就是其工程化，也就是说采用无套利均衡分析，规避金融风险，提高市场套利几率。
二、金融工程在风险管理中的应用表现
在金融领域中存在的风险主要是指价格风险、投资风险以及代理风险。这些风险性因素的存在时刻的影响着资金总额在市场中的浮亏浮盈。金融工程的应用主要是为了减少这些风险性因素对金融市场所造成的破坏性影响。而其应用也主要从对这些风险的管理和控制中表现出来。
1.金融工程对价格风险的管理和控制
价格围绕价值上下波动这一价值铁律一直指挥着市场的行为，在市场接触到相关信息时就会形成价格的波动，而这种波动则会给市场主体带来资金安全收益的风险。金融工程对价格风险的管理与控制将主要是通过金融创新，通过提供价格风险管理工具以及衍生的金融商品所形成的金融工具创造经济价值，从而补偿因为市场波动带来的风险。金融工程对不同的价格风险提供了不同的管理和控制手段，从而保证对价格风险的有效规避。
2.金融工程对投资风险的管理和控制
投资风险是指投资者利用自己的闲散资金进行商业性的投资以实现在短期内获得相应收入，从而实现预期目标，但是在金融市场中的投资却时刻的受到风险性因素影响，投资者的资金很可能会受到亏损以致无法完成预期的目标。利用金融工程技术特别是其相关的衍生金融商品能够减少对投资风险的影响。在投资中可以利用多样化多元化的投资搭配模式对投资过程中的相关风险实现对冲，减少资金总量的流失。投资风险因投资的种类以及投资的时机而定，而金融工程中的相关数理分析将提供完备的技术分析体系以及思维方式，减少投资的盲目性，提高投资的针对性。
3.金融工程对代理风险的管理和控制
代理风险主要集中在公司的金融风险管理中，在现代企业中企业的所有权以及管理权是分离的，企业的管理者并没有拥有企业的绝大部分股权，在企业的盈利计划上虽然也考虑到企业的发展，但是绝大多数时候是从自身利益出发，谋求公司经营目标的实现。然而在长期的管理中因为对市场的判断以及自身的能力与意愿等因素影响企业经济效益的实现，代理人不能给公司经营带来收益最大化，为此在公司的发展中就需要对代理风险进行控制和管理，公司管理人员拥有公司的股份，这样管理人员的利益和公司的经营效果绑在一起，为公司的发展提供保证。
4.金融工程对数量风险的管理和控制
数量风险主要是指在市场经济中因为信息的不充分、可替代产品的出现以及市场需求的浮动等元素造成了数量的过多或过少的现象，也就是说数量上的不确定性造成了对投资总额的盈利收入影响。当经济主体因为利好的信息大量的创造市场供给，在有限的市场需求情况下就会形成过量的投资，投资资本回收不到位，很可能会造成对自身经济情况的改变。数量风险看似是从一个较小的经济主体出现，但是会影响到整个行业的发展，最后将影响到整个经济秩序以及经济体系。针对数量风险的控制与管理。金融工程提供了商品期权和宏观衍生金融产品等类型的金融产品。通过对这些新的产品的使用将分散交易过程中的数量风险。
三、金融工程在风险管理中的应用优势
金融工程应用在风险管理中实现了对风险的有效管理与控制，通过对资金的管理，规避了资金流失的风险。当然金融工程在管理中也存在着一些问题，例如金融工程应用范围较窄，金融工程主要以价格风险以及投资风险为主，在其他的应用方面较为有限，这也是其应用的一个局限。但是尽管存在应用局限问题掩饰不了其在应用中的优势。
1.金融工程提高金融机构的经营效率
金融工程在运用的过程中采取较为专业性的知识，通过这些专业的技术分析能够判断存在的投资风险问题。金融机构在进行金融产品的设计以及交易的过程中需要掌握相关的知识以及信息，而金融工程将能够为金融机构形成科学合理的金融组织模式以及治理机构，同时金融工程也将为金融机构提供科学准确的分析手段与分析方法。金融工程将完善金融体系的风险配置功能，能够提高金融机构管理风险的科学技术水平，从而提高金融机构在金融市场中的效率。
2.金融工程改善金融市场环境
金融工程的一个主要特征就是对风险的管理和控制，在深受信息影响的金融市场，一旦出现不利的信息，价格就会随着价值大幅度波动，一旦在风险管理落后的情况下参与到金融市场中就会受到市场风险的冲击。金融工程进行风险管理主要是通过风险分散和风险转移两种方式，风险分散的方式强调弱化风险的危害程度，通过不同的方式来实现投资，避免所有的投资资金都遇到风险。而风险转移是在风险即将到来或者是已经到来的时候将现有的投资资金转移安排到其他的投资项目中，规避在风险中存在的资金受损情况。
3.金融工程提高金融市场效率
金融工程在发展中能够向市场投放各种金融工具而这些金融工具为资金的流动提供媒介，在不同金融工具的相互组合中一方面为投资者提供了投资的机会，创造利润空间，另一方方面，这些不同的组合将有可能规避风险的效果，在市场经济中，投资者通过这些工具实现了资金的流转，同时也能够在金融市场中套利，对于投资者来说是皆大欢喜，而对于市场来说，市场活力被带动起来，市场更具商机。市场在金融创新的过程中能够实现效率的提高，投资者的选择空间放大，这些都潜在的为市场的快速发展创造条件。
4.金融工程有助于完善金融体系
金融工程在风险管理中的作用使得金融快速发展，同时也将促进金融发展经验的积累，有助于金融在发展中形成健全的金融体系，将金融的实践经验以及科学的方法论相结合，突出了金融发展的科学化特点。金融体系的完善离不开对金融风险的控制，而金融工程对风险管理中的作用将为金融体系做出重要的贡献，而且由于金融工程在发展中利用了前言性的金融知识以及数理信息技术知识，这些将为金融体系的发展奠定良好的知识基础，金融工程的运用将提高金融现代化水平。金融工程作为一门新兴的学科，无论是在金融工具的提供上还是金融风险的控制方法上都具有优越性，它能够为金融体制的健康发展提供支持，为了规避我国在金融发展中的风险，有必要加大对金融工程的研究与运用。
参考文献：
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金融工程毕业论文篇4
浅谈金融工程与个人投资理财
在全球经济一体化的背景下，我国金融业将面临极大的发展和挑战，在更大范围、更高层次上开放国内金融市场是大势所趋。从个人投资人员角度出发，意味着具有更多机会能够参与到产品生产分配中，共同分享经济增长产生的红利。然而，我们必须要认识到金融市场是瞬息万变的，要想跻身到金融市场的投资理财工作中，学习以及运用金融工程技术是不可或缺的。
一、金融工程及其基本组成
从金融工程的研究范围来看，可以划分为狭义上金融工程以及广义上的金融工程。具体来说，狭义上的金融工程是借助数学以及通讯工具，在现有金融产品基础上，实施组合分解，从而设计出能够满足客户需求以及特定属性的产品。广义金融工程主要是采用一切工程化手段对技术开发问题进行解决，具体包括产品设计、产品定价、风险管理以及交易策略的科学化设计等。总体来说，金融工程则是将“金融”以及“工程”进行创造性结合，采用工程技术实现金融产品与金融技术的大胆创新，对相应的金融产品进行重新组合，创造性解决常见的金融问题。就技术角度而言，不管是广义层面还是狭义层面的金融工程，关键内容在于风险管理工具以及金融技术。
现有金融工具属于金融工程组成部分之一。现阶段，成熟的理财产品大致能够划分为股权产品、债务产品、衍生产品以及综合产品四种，比较常见的是衍生证券。具体来说，衍生品又可以包括期货以及期权等。现金、股票以及债券等形式的基础性金融工具与金融衍生工具属于基本材料设计过程中的材料。此外，金融工程能够创造大量全新金融产品与金融工具，进而极大丰富投资人员的选择。
二、我国个人投资理财现状
投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的买卖股票。个人投资理财，简单的说，就是“既会挣钱，又会管钱”。它是是根据个人、家庭的需要和目的，将所拥有的全部资产进行积极主动的策划、安排、置换、重组等，使其达到保值、增值的全面性、系统性综合经济活动。投资理财的核心，是把资产以及资产收支情况根据价值评估实施结构性量化预测，然后再在能够涉及到的投资工具当中将大量有效工具科学筛选出来。
之后把拥有资产有效转化为一定形态，并搭载到相应投资工具上，充分考虑投资工具所具有的流动性、风险性以及效率性，对其形态与价值实施科学评估，从而以此进行取舍以及调整，实现个人资产、家庭资产始终维持在相对高效安全的状态之下。随着我国金融市场的蓬勃发展，人们对储蓄、保险、基金、债券、股票、黄金、房地产等的投资理财意识越来越强。
中国大妈们壕置黄金的行为，虽然有些盲目投资的感觉，但也充分说明了我国个人投资理财的发展空间。而由于投资者投资动机的趋利性，加上投资所需的专业知识和专业方法较难在一定时间内完全掌握，使得我国个人投资理财普遍缺乏长期规划与整体安排，尤其是对理财工具的全面了解和把握明显不足，金融工具的应用不容乐观，这种情况也和目前国内市场用于个人投资理财的工具种类比较单一有关系。
三、金融工程技术在个人投资理财中的应用
(一)套期保值的分析套期保值从某种程度上讲，是风险暴露实体凭借与风险头寸情况具有相反意义上的套期工具对风险进行防范。从某种程度上讲，一套良好的套期保值工具能够与原始风险进行高度契合，从而最终达到规避风险的目的。然而，完美往往是难以实现的，通常情况下，套期保值工具的规范化与科学化将会起到非常重要的作用，仅仅是作用程度存在差异。不过，值得注意的是，部分不科学的套期保值方式将会带来更大风险。
(二)投机分析投机主要是借助对市场信息变化的敏感度以及发展趋势来对具体的未来走势进行预测。从某种程度上讲，当对不确定因素进行投资的时候，通常会暴露出一些新的风险。此外，投机还会体现到相应的杠杆原理上，即衍生工具可以利用低资本来获得高头寸，如大多数衍生工具都因为保证金交易而产生巨大的杠杆效应。这种情况下，收益虽然高出了很多，但风险也相应很高。
(三)套利套利的含义是借助多个市场的共同行为，不需要支付相应的成本就可以赚取大量利润。无风险套利技术是金融工程的主要定价技术。具体来说，金融工程重要目的在于套利，相应的金融工程师将会采用无风险套利的方法实施金融资产的科学定价，之后再寻找合理化的套利机会实施套利。当市场上存在套利机会时，就意味着资产定价存在有高有低的特点。这种情况下，相对理性的市场参与人员就会遵循“低进高出”原则实现利润的套取。从某种程度上讲，相关人员对于利润追求的过于狂热将会引发对过低定价资产的抢购以及对过高定价相关资产的不理智抛售，从根本上导致市场始终处在非均衡的不良状态。因此，具有套利机会也就意味着定价方面的不科学化，一般情况下这种问题不会维持太长时间。
四、金融工程技术在个人投资理财方面的重要性
(一)金融工程技术往往能够为个人投资理财以及风险的规避提供借鉴以及解决方案。借助金融衍生工具，能够更好的实现风险的分散以及对冲，与传统方式相比较，因衍生工具存在较强的高杠杆性，可以大大降低管理成本，还会在定价合理的前提下，使风险管理工作存在较高的灵活性以及准确性。
(二)金融工程技术可以在个人投资理财业务中发挥决策性作用。现代理财观念和技术离不开以现代金融理论为支撑、代表先进金融思想的金融工程技术。在未来中国进一步放开金融市场的趋势下，利用金融工程技术进行市场前瞻分析及后市研判，可以帮助投资者抢占先机。
(三)金融工程技术能够扩大个人投资者在金融市场的选择范围。利用金融工程技术构造的衍生产品能够辅助投资者在复杂的经济环境中控制风险水平，有利于投资者大胆决策，在一定程度上有效扩大其选择范围。
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